Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Na co zwrócić uwagę?

Zamieszasz zaciągnąć zobowiązanie na dowolne cele? Szeroka oferta kredytów gotówkowych umożliwi Ci dopasowanie konkretnej propozycji do własnych potrzeb i preferencji. Nasi eksperci rozwieją wątpliwości dotyczące wyboru zobowiązania:

• Co trzeba zrobić, żeby dostać kredyt gotówkowy? Musisz złożyć o niego wniosek, a szanse na pozytywną decyzję będziesz mieć, jeśli masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię w BIK-u.
• Zdolność kredytowa jest koniecznym czynnikiem do uzyskania zobowiązania w odpowiednio wysokiej kwocie – sprawdź, na jaki kredyt Cię stać w ramach naszego kalkulatora zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego.
• Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego? Zobacz, jakie ma całkowite koszty kredytowania, ile wynosi nie tylko jego oprocentowanie, lecz także RRSO – roczna rzeczywista stopa oprocentowania.

Porównuj ze sobą różne oferty kredytów gotówkowych – pomoże Ci nasza porównywarka kredytowa.

Jak zacząć szukanie najlepszego kredytu gotówkowego?

Na pytanie, jak wybrać dobry kredyt gotówkowy, trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Dla każdego istotne mogą być bowiem nieco inne kryteria. Dla jednych ważne jest, by zaciągnąć kredyt jak najszybciej i w 100% online, a dla innych, by bank nie wymagał dostarczania wielu dokumentów. Możesz dowiedzieć się nieco więcej o kredytach gotówkowych jako takich oraz o ich parametrach z Totalmoney.pl.

Każdy ekspert finansowy powie Ci jednak, że najlepiej wybrać po prostu najtańszy kredyt gotówkowy. Jest to dość oczywiste, ponieważ dzięki temu możliwie jak najmniej dopłacisz do pożyczonego kapitału i będziesz mógł liczyć na niskie raty.

Od czego zacząć poszukiwania korzystnego zobowiązania? Najlepiej od sprawdzenia za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej, czy możesz sobie pozwolić na jego zaciągnięcie, i od skorzystania z porównywarki kredytów gotówkowych. To ważne, że prezentuje ona aktualne, tj. rzeczywiście znajdujące się w polskich bankach, oferty.

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Zanim zaczniesz przeglądać oferty, sprawdź swoją zdolność kredytową. Kalkulator do jej wyliczenia dla kredytu gotówkowego znajdziesz choćby na naszej stronie. Pomoże Ci on ustalić, jaką kwotę masz szansę pożyczyć z banku — przy określonym poziomie dochodów oraz wydatków ponoszonych na utrzymanie i spłatę innych zobowiązań.

Zweryfikuj historię w BIK

Kolejnym krokiem, jaki warto wykonać, jest sprawdzenie w BIK swojej historii kredytowej. Bank też ją przecież sprawdzi i jeśli widnieją w niej informacje o jakiś niespłaconych zobowiązaniach, może odmówić udzielenia kredytu. Negatywne wpisy mogą jednak wynikać z braku aktualizacji informacji przez wierzyciela. Wtedy wystarczy je skorygować i dopiero potem wnioskować o kredyt.

Porównaj oferty za pomocą rankingu kredytów gotówkowych

Znając już swoje możliwości finansowe, możesz zacząć rozglądać się za ofertą kredytu. Najpierw porównaj warunki udzielania zobowiązania w poszczególnych bankach i najszybciej zrobisz to za pomocą internetowego rankingu kredytów gotówkowych.

Wystarczy, że na stronie rankingu wpiszesz kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz okres spłaty zobowiązania. W wynikach zobaczysz listę ofert dopasowanych do Twoich parametrów i dowiesz się z niej, na jakich warunkach zaciągniesz zobowiązanie w poszczególnych bankach.

Jak mądrze wybrać ofertę kredytu gotówkowego? 5 porad jak wybrać dobry kredyt gotówkowy

Wiesz już, jak wybrać dobry kredyt gotówkowy pod względem finansowym. Wymaga to skrupulatnego porównania wielu ofert i przeanalizowania warunków każdej z nich. Pomogą Ci w tym jednak gotowe narzędzia dostępne online. Wszelkie rankingi i porównywarki przygotowane są na naszej stronie przez ekspertów, dlatego dzięki nim podejmiesz lepszą decyzję, oszczędzając przy tym mnóstwo czasu.

Jaki kredyt jest najbardziej opłacalny? Powinien się on cechować:

1. niskim poziomem kosztów całkowitych – ujmują one nie tylko wysokość odsetek i prowizji, lecz także innych opłat, jakie ponosisz w związku z zaciąganym zobowiązaniem;
2. niskim RRSO – ujmuje prócz odsetek również wszelkie inne koszty związane z kredytem, podając całkowite koszty kredytowania w formie procentowej;
3. niską prowizją lub jej brakiem – wiele banków rezygnuje z pobierania prowizji czy opłaty za rozpatrzenie wniosku, na co zwróć szczególną uwagę;
4. szybkością udzielenia – banki ograniczają formalności związane z zaciąganiem kredytu gotówkowego, dzięki czemu szybciej możesz go uzyskać na swoje konto bankowe.

Jeśli masz wątpliwości, jaki najkorzystniejszy kredyt gotówkowy wybrać, możesz poprosić o pomoc niezależnego doradcę. Nie tylko wybierze dla Ciebie najlepszą ofertę, lecz także udzieli wsparcia podczas dopełniania formalności przy składaniu wniosku do banku.

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Chcąc znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, należy porównać koszty zaciągnięcia zobowiązania w poszczególnych bankach. Na takie koszty składa się jednak wiele elementów i trudno samodzielnie wyliczyć, jak przełożą się one wszystkie na ostateczną kwotę do spłaty. Poniżej znajdziesz więc wskazówki, które ułatwią Ci wybór najtańszej oferty.

Najniższa rata

O najniższym całkowitym koszcie kredytu gotówkowego – w danej wysokości i o określonym okresie spłaty – świadczy najniższa rata. Według tego klucza wskaże Ci najtańszy kredyt gotówkowy kalkulator rat. Po wpisaniu w nim podstawowych parametrów kredytu uzyskasz bowiem informację o wysokości miesięcznej raty takiego zobowiązania w wielu bankach.

Jeśli więc wybierzesz instytucję oferującą kredyt z najniższą ratą, możesz liczyć na możliwie najniższe koszty kredytowe.

Najniższe RRSO

Przy wyborze taniego kredytu gotówkowego warto kierować się także wysokością RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Określa ona bowiem całkowity koszt kredytu, a więc z uwzględnieniem nie tylko oprocentowania, ale także prowizji, ubezpieczenia i wszelkich innych opłat związanych z obsługą kredytu.

Banki muszą podawać wysokość RRSO, dlatego warto według niego porównać oferty. Ta z najniższym RRSO będzie na pewno najtańsza.

Najniższe oprocentowanie

Najważniejszym kosztem kredytu gotówkowego jest oprocentowanie, według którego bank nalicza odsetki od kwoty kapitału i dolicza je do kolejnych rat. W ofertach bankowych wysokość takiego oprocentowania podawana jest w skali roku. Im jest ono niższe, tym mniejsze są odsetki.

Porównując oprocentowanie kredytów gotówkowych, zwróć też uwagę, czy jest ono zmienne, czy stałe. W pierwszym przypadku będzie się ono bowiem zmieniać pod wpływem zmian wysokości stóp procentowych NBP. Oprocentowanie stałe gwarantuje natomiast niezmienność wysokości rat przez cały okres kredytowania.

Pozostałe koszty kredytu

Całkowity koszt kredytu gotówkowego, mogą znacznie podwyższyć inne opłaty np. prowizja. Może się więc zdarzyć, że np. kredyt z niskim oprocentowaniem będzie w gruncie rzeczy drogi ze względu na wysoką prowizję.

Zwróć też uwagę na ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Jest ono nieobowiązkowe, ale banki kuszą klientów do jego wykupienia np. możliwością zastosowania w zamian niższego oprocentowania. Takie ubezpieczenie co prawda chroni kredytobiorcę na wypadek różnych problemów ze spłatą zobowiązania, jednak powiększa raty. Warto więc dobrze sprawdzić warunki polisy i przekalkulować, czy warto z niej korzystać.

Szukasz kredytu na naprawę samochodu? Skorzystaj z naszego aktualnego porównania!

Rozmowa z konsultantem — o co zapyta i o co zapytać?

Warto też porozmawiać bezpośrednio z bankowym konsultantem, który od razu może zaproponować Ci konkretną ofertę kredytu. W tym celu może jednak zadać Ci wiele pytań dotyczących m.in. Twoich miesięcznych zarobków i źródła utrzymania, wysokości innych spłacanych zobowiązań, a nawet sytuacji mieszkaniowej i rodzinnej.

Jeśli masz niepracującą żonę czy męża, opiekujesz się rodzicami bądź masz dzieci, wówczas Twoja zdolność przy ubieganiu się o kredyt będzie automatycznie niższa. Wiele kwestii na nią wpływa, również Twój wyuczony i wykonywany zawód, a nawet płeć. Dlatego na takie pytania powinieneś być przygotowany, kiedy pójdziesz do doradcy.

Taka rozmowa z konsultantem jest również dobrą okazją do zapytania go o szczegółowe warunki zobowiązania. O co pytać w banku przy kredycie gotówkowym? Jak mądrze go wybrać? Na pewno warto pytać w banku o takie kwestie, jak:

• faktyczny koszt kredytu – może się on okazać nieco inny niż w oficjalnej ofercie np. ze względu na Twoją zdolność;
• możliwość obniżenia kosztu kredytu – być może jest na to szansa, jeśli np. założysz w banku konto osobiste;
• warunki ubezpieczenia (zakres ochrony, zasady wypłaty odszkodowania i wysokość składki) – warto je poznać, aby ocenić, czy ich wykupienie jest uzasadnione;
• wszelkie dodatkowe opłaty związane z obsługą kredytu – np. z tytułu przesyłania upomnień czy też wcześniejszej spłaty zobowiązania;
• zasady spłaty kredytu – np. czy będziesz mógł przesunąć termin spłaty raty lub skorzystać z wakacji kredytowych.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego?

Wiesz już, jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Przede wszystkim dokładnie porównaj oferty banków, biorąc pod uwagę w pierwszej kolejności takie parametry oferty jak:

• całkowite koszty zaciągnięcia zobowiązania, które powinny być jak najniższe;
• RRSO – możliwie jak najniższe;
• wysokość prowizji;
• szybkość uzyskania kredytu;
• ewentualne zabezpieczenia spłaty;
• dostępny okres spłaty długu;
• maksymalną wysokość kredytu gotówkowego w danym banku;
• wymagania dotyczące skorzystania z innego produktu bankowego w tym samym czasie – cross selling – sprzedaż wiązana.

Zapamiętaj też najważniejszą zasadę, kiedy najlepiej wziąć kredyt gotówkowy – tylko wtedy, gdy Twoja sytuacja finansowa pozwala na spłatę rat. Odpowiednio też ustal wysokość rat, aby nie były zbyt dużym obciążeniem dla Twojego budżetu. W razie konieczności możesz je obniżyć poprzez wydłużenie okresu spłaty zobowiązania. Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy? Poświęć wystarczająco dużo czasu na porównanie różnych ofert. Wybierz najlepszą dla siebie w danym czasie.

Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej?

Wiesz już, jak wybrać kredyt gotówkowy spośród wielu różnych ofert. Musisz jeszcze jednak wiedzieć, co powinno przykuć Twoją uwagę, jeśli zawierasz z bankiem umowę jako kredytobiorca. Przy podpisywaniu umowy o kredyt gotówkowy zwróć uwagę:

• czy jej zapisy pokrywają się z warunkami zaproponowanej przez bank oferty;
• czy zawiera wszystkie wymagane elementy określone w art. 69 ust. 2 prawa bankowego, tj. całkowitą kwotę kredytu, walutę zobowiązania, cel, termin spłaty, wysokość oprocentowania kredytu;
• jakie są warunki zmiany wysokości oprocentowania (jeśli kredyt ma zmienne oprocentowanie);
• na sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
• na warunki dokonywania zmian w umowie kredytowej;
• na czas spłaty zobowiązania i wysokość oraz liczbę rat;
• na elementy składowe oprocentowania;
• jakie są warunki rozwiązania umowy;
• jakie są warunki wypowiedzenia umowy kredytowej;
• jakie konsekwencje czekają nierzetelnych kredytobiorców, którzy nie regulują płatności o czasie;
• jak może być prowadzona ewentualna windykacja przez bank.

Szczególnie ważne są koszty, które powinny być dokładnie wyszczególnione według ich wszystkich rodzajów.