KALKULATOR ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ DLA KREDYTU HIPOTECZNEGO – CO TO JEST?

Wyliczanie zdolności dla kredytu hipotecznego nie jest łatwe. Banki biorą pod uwagę mnóstwo przesłanek, które wpływają na przyznanie zobowiązania lub odrzucenie wniosku. Takie narzędzia jak kalkulatory kredytowe pozwalają na symulację zdolności, i to w krótkim czasie. Wystarczy wpisać kilka informacji do kalkulatora zdolności kredytowych, takich jak:

• miesięczny dochód,
• kwota kredytu,
• okres kredytowania,
• oprocentowanie,
• prowizja,
• inne stałe zobowiązania,
• rodzaj rat (równe lub malejące),

Po ich wpisaniu do kalkulatora ocenę zdolności kredytowej sprawdzisz już po chwili. W wynikach ukaże się maksymalna kwota kredytu hipotecznego, jaką mogą zaoferować instytucje finansowe. Poniżej wyświetlą się oferty konkretnych banków, przy których będą zawarte informacje na temat:

• oprocentowania,
• RRSO,
• prowizji,
• wysokości raty,
• całkowitej kwoty do spłaty.

Wyniki te można posegregować pod względem najważniejszej dla kredytobiorcy wartości. Dowiesz się nie tylko tego, ile środków możesz potencjalnie uzyskać, lecz także w jakich bankach są aktualnie najkorzystniejsze dla Ciebie oferty.

JAK DZIAŁA KALKULATOR ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ DLA KREDYTU HIPOTECZNEGO?

Kalkulator kredytowy analizuje wpisane dane na podobnej zasadzie co eksperci w bankach i wskazuje zdolność potencjalnego kredytobiorcy. Jest to oczywiście jedynie symulacja, ponieważ doradcy biorą pod uwagę jeszcze inne czynniki, np. BIK czy scoring kredytowy (ocena punktowa banku). Do podstawowych funkcji kalkulatora zdolności kredytowej kredytu hipotecznego należy zaliczyć:

• Ocenę zdolności – kalkulator odpowiada na proste pytanie: na jaki kredyt mnie stać? Pomaga przewidzieć, ile dostaniesz kredytu hipotecznego, na podstawie podanych informacji o dochodach, miesięcznych zobowiązaniach czy liczbie osób w gospodarstwie domowym.
• Zgromadzenie ofert najkorzystniejszych kredytów, dopasowanych do Twoich możliwości.
• Informowanie o potencjalnych parametrach kredytów hipotecznych, dla których Twoja zdolność jest wystarczająca – tj. jaka będzie wysokość raty miesięcznej czy łącznej kwoty do spłaty w danym banku przy zaciągnięciu pożądanego zobowiązania odpowiadającego zdolności hipotecznej.

Kalkulatory zdolności kredytowej dla kredytów hipotecznych pokazują zazwyczaj produkty finansowe największych banków, takich jak PKO BP, ING Bank Śląski czy Citi Handlowy.

KALKULATOR ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ – CO DOKŁADNIE MOŻNA OBLICZYĆ?

Kalkulator zdolności kredytowej jest bardzo prosty w obsłudze. Wyszczególnia najważniejsze elementy, które mają wpływ na Twoją zdolność kredytową. Wystarczy, że uzupełnisz podstawowe dane:

• Okres spłaty kredytu hipotecznego,
• Oprocentowanie,
• Typ raty,
• Limity na kartach kredytowych,
• Raty innych kredytów,
• Inne stałe zobowiązania,
• Miesięczny dochód gospodarstwa domowego,
• Liczba osób w gospodarstwie domowym.

Dzięki tym informacjom kalkulator będzie w stanie wygenerować Twoją zdolność kredytową w kilka sekund! Na podstawie uzyskanego wyniku dowiesz się o jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego możesz się ubiegać. Dodatkowo wygenerowana zostanie rekomendowana lista ofert kredytu w wybranych bankach.

CZY OTRZYMASZ TAKĄ KWOTĘ KREDYTU HIPOTECZNEGO JAKĄ WYLICZY KALKULATOR ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ?

Każdy bank przy ocenie zdolności kredytowej, kieruje się własnym scoringiem. Kalkulator zdolności kredytowej dostępny na totalmoney.pl wylicza szacunkową zdolność kredytową. Stąd różnice w sumach kredytów hipotecznych, jakie oferują instytucje bankowe.

Warto jednak wiedzieć, że z bankiem można negocjować warunki kredytu hipotecznego. Wydłużenie okresu kredytowania, obniżenie oprocentowania czy zwiększenie wkładu własnego przekłada się na niższą ratę kredytu i wzrost zdolności kredytowej.

JAK SAMODZIELNIE OBLICZYĆ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ?

Możesz samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową w 3 prostych krokach! Jak oszacować swoją zdolność kredytową? Najpierw zastanów się, czy Twoje oszczędności wystarczą na pokrycie wymaganego wkładu własnego – w większości banków wymagany wkład własny wynosi 20 proc., choć uczestniczenie w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych (dawnym Mieszkaniu bez wkładu własnego) umożliwia zaciągnięcie zobowiązania bez konieczności posiadania oszczędności. Wkład zastępowany jest gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Kalkulator zdolności kredytowej pozwala w jednej chwili obliczyć, na jaki kredyt Cię stać. Wyliczanie zdolności na własną rękę jest kłopotliwe.

Obliczając samodzielnie zdolność kredytową w pierwszej kolejności weź pod uwagę zarobki swoje i swojej rodziny. Możesz przyjąć średnią z ostatnich 6 miesięcy. Pamiętaj przy tym, że dochód musi pochodzić z udokumentowanych źródeł.

Kolejno podsumuj wszystkie miesięczne wydatki oraz inne zobowiązania. Na koniec odejmij od sumy Twoich dochodów kwotę wszystkich miesięcznych wydatków. Kwota, jaką otrzymasz, to maksymalna miesięczna rata kredytu hipotecznego.

Warto jednak wiedzieć, że banki stosują bardziej skomplikowane algorytmy do oceny zdolności potencjalnego kredytobiorcy, a wyliczona przez Ciebie ma jedynie charakter szacunkowy.

DLACZEGO WARTO SKORZYSTAĆ Z KALKULATORA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ?

Symulacja zdolności kredytowej wykonana w kalkulatorze kredytowym online pozwala zorientować się, na jakie zobowiązanie Cię stać, a to nie jedyna zaleta takiego narzędzia. Dzięki niemu możesz:

• znacznie łatwiej wybrać ofertę kredytu hipotecznego, która dopasowana będzie do Twoich potrzeb;
• otrzymać listę banków, w których masz szansę na uzyskanie finansowania;
• zweryfikować, czy banki będą skłonne do udzielenia Ci jakiegokolwiek kredytu w Twojej obecnej sytuacji finansowej – użyj wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej, by to sprawdzić.

To ogromne ułatwienie, dzięki któremu nie musisz przeglądać kilkunastu ofert, a jedynie skupisz się na tych, na które masz szanse. Dodatkowo, znając swoją zdolność kredytową, łatwiej będzie Ci oszacować, na jaką nieruchomość Cię stać lub jakie kroki musisz podjąć by zwiększyć zdolność kredytową.

JAK PORÓWNYWAĆ OFERTY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH ZA POMOCĄ KALKULATORA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ?

Kalkulator kredytów hipotecznych nie tylko przedstawia najlepsze oferty, ale też pozwala na ich porównanie. Kredytobiorca może rozważyć propozycje banków, biorąc pod uwagę oprocentowanie, RRSO, prowizję czy kwotę całkowitą do spłaty.

Szczególnie istotnym parametrem jest oprocentowanie, które składa się z elementu WIBOR 3M i marży dla banku. Nie bez znaczenia jest także wybrany rodzaj rat. Banki oferują raty równe i malejące. Te pierwsze przez cały okres spłaty będą takie same. Drugie natomiast będą malały z upływem czasu.

Warto jednak być świadomym, że na początku kwoty będą naprawdę wysokie. Szukając kredytu hipotecznego należy też dowiedzieć się jaka jest wysokość wkładu własnego. Najczęściej wynosi ona około 20% wartości kredytu.

Warto także na bieżąco przeglądać aktualny ranking kredytów hipotecznych, który obrazuje jaka jest maksymalna zdolność kredytowa w danym banku.

KALKULATOR ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ HIPOTECZNEJ – JAK DZIĘKI NIEMU WYBRAĆ NAJLEPSZĄ OFERTĘ KREDYTU?

Kalkulator zdolności kredytowej hipotecznej, pozwoli Ci oszacować realne szanse na zaciągnięcie zobowiązania na podstawie najważniejszych parametrów, które brane są pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.

Poznając wynik obliczeń, otrzymasz także listę rekomendowanych ofert kredytów hipotecznych wybranych banków, z przedstawionymi parametrami takimi jak: oprocentowanie, RRSO, prowizja, kwota do spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu możesz samodzielnie przeanalizować, która z ofert kredytu hipotecznego będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Możesz udać się bezpośrednio do placówki banku by zapytać o interesującą Cię ofertę kredytu hipotecznego, ale więcej informacji uzyskasz także wypełniając formularz kontaktowy, który dostępny będzie przy wybranej przez Ciebie ofercie. Po jego uzupełnieniu, skontaktuje się z Tobą doradca kredytowy, który odpowie na wszystkie Twoje pytania.

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA PRZY KREDYCIE HIPOTECZNYM – CO WARTO WIEDZIEĆ?

Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena wiarygodności finansowej. Banki muszą sprawdzić, czy osoba starająca się o zobowiązanie będzie w stanie go spłacić wraz z odsetkami. Są do tego zobowiązane na mocy Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Zgodnie z tym dokumentem ocena zdolności pozwala wskazać, czy klient będzie zdolny do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych umową. KNF wskazuje, że bank przy obliczaniu zdolności powinien wziąć pod uwagę dwa obszary:

• analizę ilościową – polega ona na ustaleniu wysokości i stabilności źródeł spłaty zaciągniętego kredytu,
• analizę jakościową – polega na ocenie cech klienta, mających istotny wpływ na jego skłonność do spłaty zaciągniętego kredytu w terminach określonych w umowie.

Rekomendacja 8 w Rekomendacji S KNF nakazuje bankom sprawdzenie zdolności kredytowej przed podjęciem decyzji o zaangażowaniu się w ekspozycję kredytową zabezpieczoną hipotecznie. W takiej sytuacji każdy bank powinien rzetelnie i kompleksowo określić, jaka zdolność charakteryzuje danego klienta na podstawie:

• przedstawionego źródła spłaty zobowiązania,
• kosztów utrzymania typowych dla danego kredytobiorcy,
• wszystkich zobowiązań finansowych,
• ustalonego okresu kredytowania.

Wymogi w zakresie dostarczanych przez klientów dokumentów niezbędnych do liczenia zdolności powinny pozwalać na pełną i obiektywną ocenę zdolności kredytowej oraz ryzyka związanego z brakiem spłaty zadłużenia.

Zazwyczaj analiza ta opiera się na ocenie dokumentacji oraz informacji dostarczonych przez potencjalnego kredytobiorcę. Oprócz tego banki korzystają z innych metod szacowania zdolności, które zazwyczaj nie są ujawniane przez instytucje finansowe.

Zarząd banku powinien ustalić maksymalne dopuszczalne poziomy wskaźnika DStI. Wskaźnik ten wyraża stosunek całkowitych rocznych kosztów związanych z obsługą zobowiązań kredytowych i zobowiązań finansowych innych niż kredytowe do całkowitego rocznego dochodu klienta. Wiedząc już, jak bank liczy zdolność kredytową na mieszkanie, możesz łatwiej sprawdzić, czy stać Cię na zobowiązanie.

Pamiętaj o jeszcze jednej ważnej kwestii, której może nie ujmować test zdolności. Chodzi tu o ustalany przez KNF minimalny poziom bufora przy ocenianiu zdolności przy kredytach hipotecznych o tymczasowo stałej stopie lub zmiennej stopie procentowej. Od lutego 2023 roku zgodnie z zapisami obowiązującej Rekomendacji S minimalną zmianą stopy procentowej, jaka powinna być przyjmowana w procesie oceny zdolności przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową, pozostaje 2,5 pkt proc.

Poziom ten, zgodnie z komunikatem KNF, powinien być przyjmowany jako minimalny i podlegać weryfikacji przez dany bank. Wcześniej, przy wysokich zmianach WIBOR-u(R) w 2022 roku, obowiązywał bufor rzędu 5 pkt proc.

JAK SPRAWDZANA JEST ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA PRZY KREDYCIE HIPOTECZNYM?

W instytucjach bankowych badaniem zdolności zajmują się analitycy, którzy rozpatrują wnioski o kredyt hipoteczny pod kątem wymagań departamentu ryzyka każdego banku. Jeśli potencjalny kredytobiorca nie wykazuje zdolności lub ma ją zbyt niską, staje się dla banku zbyt ryzykowny i najpewniej spotka się z negatywną decyzją kredytową.

Każda instytucja bankowa może mieć inne kryteria, według których ocenia zdolność, a analitycy kredytowi szczegółowo analizują każde z tych kryteriów. Najczęściej są to:

• wysokość i regularność uzyskiwanych dochodów,
• wysokość miesięcznych kosztów utrzymania,
• aktualne zobowiązania finansowe.

Ocena zdolności kredytowej podlega także analizie jakościowej, która polega na weryfikacji takich czynników, jak:

• wiek,
• stan cywilny,
• liczba osób na utrzymaniu,
• sytuacja zawodowa,
• historia kredytowa.

Kredyt hipoteczny jest poważnym zobowiązaniem, dlatego instytucje bankowe tak skrupulatnie podchodzą do szczegółowej analizy potencjalnego kredytobiorcy, a sam proces kredytowy trwa znacznie dłużej niż przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy.

Z ilu miesięcy liczona jest zdolność kredytowa?

W zależności od źródła pozyskiwania swoich dochodów możesz spotkać się z innym wymogiem odnośnie do liczby miesięcy zarobkowania, z jakich przeprowadzana jest kalkulacja zdolności. Weryfikacja zdolności odbywa się na podstawie dokumentów dochodowych z odpowiedniej liczby miesięcy:

• samozatrudnienie, tj. jednoosobowa działalność gospodarcza – minimalnie 3 miesiące;
• pracownik zatrudniony na podstawie umowy o pracę – minimalnie 3 miesiące;
• B2B, przedsiębiorca – minimalnie 12 miesięcy kalendarzowych lub pełny rok rachunkowy prowadzenia działalności od 1 stycznia do 31 grudnia.

Na podstawie dochodów nawet z ostatnich 12 miesięcy bank szacuje, jakie szanse na kredyt hipoteczny ma dana osoba i w jakiej wysokości będzie ostateczna zdolność, tj. ostateczna wysokość zobowiązania.

Jaka zdolność kredytowa w zależności od sytuacji życiowej i zarobków?

Nie tylko dochody i koszty ponoszone co miesiąc są Ci potrzebne do tego, by sprawdzić zdolność. Ważna jest również Twoja sytuacja życiowa, np. to, czy prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, czy masz współmałżonka i dzieci lub inne osoby na swoim utrzymaniu. Zaawansowany kalkulator zdolności kredytowej będzie to ujmował przy szacowaniu zdolności kredytowej online.

Może się zdarzyć, że Twoja zdolność jako singla będzie zupełnie inna niż zdolność małżeństwa do wzięcia zobowiązania pomimo dokładnie takich samych miesięcznych zarobków. Oblicz zdolność kredytową w naszym kalkulatorze, z uwzględnieniem liczby osób w domu, na utrzymaniu, a także liczby osób zarobkujących, co również ma znaczenie dla kalkulacji.

Jaka zdolność kredytowa dla singla?

Zastanawiasz się, jaką masz zdolność kredytową, jeśli nie masz rodziny? Wszystko zależy od Twojej sytuacji finansowej. Liczą się wysokość uzyskiwanych dochodów miesięcznych i suma ponoszonych kosztów, na przykład z tytułu zaciągniętych uprzednio kredytów albo utrzymania samochodu. Znaczenie ma również to, skąd uzyskujesz zarobki. Czy jest to umowa o pracę, czy też własna działalność gospodarcza? Sprawdź swoją zdolność w naszym kalkulatorze, a dowiesz się, na jakie zobowiązanie Cię stać.

Możesz również zobaczyć w poniższej tabeli, jak kształtuje się zdolność kredytowa singla. Do obliczeń wykorzystaliśmy kalkulator zdolności kredytowej z naszej strony, po który i Ty możesz sięgnąć. Bierzemy pod uwagę sytuację, w której okres kredytowania wynosi niezmiennie 30 lat, miesięczne raty 0 zł, limity na koncie i kartach – 0 zł. Przy tym rozpatrujemy dwie sytuacje: singla bez dzieci na utrzymaniu i singla z dzieckiem (z jedną osobą na utrzymaniu).

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl.

Ile wyniesie zdolność kredytowa dla rodziny?

Kolejna kwestia, jaka może Cię zainteresować, dotyczy tego, jak sprawdzić szansę na kredyt hipoteczny dla rodziny. Na przykład rodziny 2+1 czy 2+2. Nasz kalkulator kredytowy przyjdzie Ci z pomocą i pozwoli na sprawdzenie zdolności kredytowej online. Ze swojej strony umieściliśmy wyliczone kwoty dla różnego poziomu miesięcznego dochodu. Bierzemy pod uwagę 30-letni okres kredytowania i brak innych zobowiązań kredytowych lub limitów w koncie.

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl.

Jaka zdolność kredytowa dla małżeństwa?

Być może o kredyt hipoteczny na mieszkanie chcesz starać się jedynie ze współmałżonkiem. W zależności od tego, jakie macie łączne dochody miesięczne, inaczej będzie kształtowała się Wasza zdolność w bankach. Znaczenie będzie miało również to, czy oboje uzyskujecie zarobki, czy jedno z Was jest na utrzymaniu drugiego. Bierzemy ponownie pod uwagę kredyt hipoteczny zaciągany na 30 lat i brak zobowiązań.

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl.

Jak możesz zauważyć, niezależnie od tego, czy małżonkowie pracują oboje, czy jedno jest na utrzymaniu drugiego, ich zdolność kredytowa będzie taka sama.

Jaka zdolność kredytowa przy wysokich zarobkach?

Wysokie zarobki pozwalają Ci planować dużą inwestycję. Zakup mieszkania w dużym mieście, apartamentu w modnej dzielnicy, a może domu jednorodzinnego pod miastem? Mając wysokie zarobki, możesz o tym myśleć. Zobacz, ile kredytu hipotecznego masz szansę otrzymać, jeśli zarabiasz kilkadziesiąt tysięcy złotych miesięcznie. Pod uwagę bierzemy sytuację, w której nie masz innych zobowiązań, a przy tym kredyt hipoteczny chcesz zaciągnąć na 30 lat. W tabeli umieściliśmy obliczenia zdolności kredytowej dla singla i dwóch osób zarabiających.

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl.

Wiesz już, jak obliczyć zdolność kredytową online? Sprawdziłeś, na jaki kredyt Cię stać, a może zyskałeś informacje, które pomogą Ci zwiększyć szanse na pożądany kredyt? W każdym z tych przypadków możesz wykonać kolejny krok, jakim będzie zapoznanie się z ofertami dopasowanymi do Twoich możliwości finansowych, na co pozwala nasz ranking kredytów hipotecznych.

Czy warto wziąć kredyt na maksymalną zdolność kredytową?

Wiesz już, na jaki kredyt możesz liczyć, dlatego pora odpowiedzieć na pytanie o to, czy warto zaciągnąć zobowiązanie na maksymalną zdolność. Zawsze, niezależnie od tego, czy decydujesz się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego czy właśnie kredytu hipotecznego, powinieneś dokładnie policzyć, ile pieniędzy potrzebujesz.

Zaciąganie kredytu na kwotę odpowiadającą Twojej zdolności, czyli pod przysłowiowy korek, nie jest najlepszym rozwiązaniem. Nie pozostawiasz sobie żadnego pola manewru, jeśli chodzi o przyszłe płatności i ewentualne zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Ponadto utrata pracy czy nagłe pogorszenie sytuacji finansowej wpędzą Cię w poważne kłopoty.

Dlatego najlepiej jest z rozwagą podchodzić do kwestii finansowych i pożyczać jak najmniej pieniędzy, ale w kwocie, która okaże się wystarczająca do realizacji Twoich planów mieszkaniowych.

Czy wyniki z kalkulatora zdolności kredytowej są wiarygodne?

Kalkulator na Totalmoney.pl jest użytecznym narzędziem, na podstawie którego możesz określić swoją potencjalną zdolność. Bierze pod uwagę wysokość Twoich dochodów, liczbę osób zarobkujących w gospodarstwie domowym, a także planowany okres kredytowania czy wysokość zobowiązań kredytowych, jakimi jesteś obecnie obciążony.

Powinieneś jednak wiedzieć i pamiętać o tym, że obliczenia przedstawione przez kalkulator zdolności kredytowej mają charakter informacyjny. Bank w sposób szczegółowy będzie weryfikował Ciebie jako potencjalnego kredytobiorcę. Sprawdzi Twoje dochody i zobowiązania oraz historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Zdolność w poszczególnych bankach może znacząco różnić się w Twoim przypadku, z uwagi na inną metodologię obliczania. Jeśli chcesz dokładniej zweryfikować zdolność kredytową, umów się na spotkanie z doradcą wybranego banku. W jego wytypowaniu także pomóc może nasz kalkulator, ponieważ prezentujemy w nim od razu aktualne, korzystne dla Ciebie oferty.

Czy proces oceny zdolności kredytowej różni się między kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym?

Gdyby proces oceny zdolności kredytowej był tożsamy dla każdego rodzaju kredytu, czy to kredytu gotówkowego czy hipotecznego, nie byłoby potrzeby tworzenia dwóch odrębnych narzędzi w postaci kalkulatora kredytu gotówkowego i kalkulatora kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, skorzystasz z odpowiedniego narzędzia. Analogicznie w przypadku kalkulatora kredytu gotówkowego.

Jakie są pomiędzy nimi różnice? W kalkulatorze przeznaczonym do obliczenia zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego należy podać takie dan, jak:

• okres kredytowania – w miesiącach,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• dochód gospodarstwa na rękę,
• miesięczne raty kredytów,
• limity na koncie i kartach,
• inne stałe zobowiązania.

Szacowana w kalkulatorze zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego zdolność podawana jest w widełkach – od do. Natomiast w przypadku kalkulatora zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego jest trochę inaczej. Podajesz w nim:

• okres kredytowania – ale nie w miesiącach, tylko w latach, z uwagi na dłuższy dopuszczalny okres spłaty zobowiązania;
• liczbę osób w gospodarstwie domowym;
• dochód gospodarstwa na rękę;
• liczbę osób z dochodem – czego nie ma w przypadku kalkulatora zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego;
• miesięczne raty kredytów;
• limity na koncie i kartach.

Nie ma tu więc jeszcze branych pod uwagę innych zobowiązań. Zdolność kredytowa do kredytu hipotecznego podawana jest kwotowo. W poszczególnych bankach, w których zdecydujesz się na wnioskowanie o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny, zasady wyliczania zdolności do konkretnego zobowiązania mogą być zupełnie odmienne. Ponadto proces kredytowania przy kredycie hipotecznym jest bardziej skomplikowany i czasochłonny, z uwagi na wyższe dostępne kwoty zobowiązań i dłuższy okres kredytowania.

JAK ZWIĘKSZYĆ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ BY UZYSKAĆ KREDYT HIPOTECZNY?

Wiele osób zastanawia się, jak dostać kredyt hipoteczny. Ogromny wpływ na pozytywną decyzję banku ma zwiększenie zdolności kredytowej. Jest kilka sposobów na to, by ją poprawić. Dla banku bardzo ważna jest forma zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy. Największe szanse na kredyt mają osoby, które są na umowie o pracę.

Pozostałe warianty (np. umowa o dzieło czy samozatrudnienie) dają bankom mniejszą pewność co do terminowego spłacania rat, dlatego jeśli wzięcie zobowiązania planujesz z dużym wyprzedzeniem, warto pomyśleć o tym, by mieć umowę o pracę. Jak zwiększyć zdolność dla uzyskania kredytu hipotecznego? Możesz:

• Spłacić dotychczasowe zobowiązania – ich brak zwiększa szanse na otrzymanie kredytu.
• Skonsolidować dotychczasowe kredyty – jeśli potencjalny kredytobiorca spłaca kilka zobowiązań, to warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym. Wtedy rata będzie mniejsza, dzięki czemu wzrośnie nieco zdolność.
• Zrezygnować z kart kredytowych i osobistych z limitem w koncie – takie pozostawienie sobie środków do dyspozycji sprawia, że bank zmniejsza Twoją zdolność.
• Zadbać o to, by Twoja historia kredytowa była jak najlepsza – jeśli jakieś zobowiązania nie były regulowane w terminie, w Biurze Informacji Kredytowej musiało zostać to odnotowane, co obniża zdolność. Jednak BIK to nie tylko złe informacje. Instytucja ta gromadzi także dane o terminowym spłacaniu zobowiązań, co pozytywnie wpływa na przyznanie kredytu, ponieważ zwiększa to wiarygodność osoby starającej się o pozyskanie pieniędzy.
• Zaciągnąć kredyt wspólnie z rodzicami, partnerem/partnerką lub rodzeństwem – wyższe wspólne dochody to większa zdolność i lepsze zabezpieczenie dla banku.
• Wybrać system rat równych przy spłacie kredytu hipotecznego – chociaż bardzo kuszące są raty malejące, źle wpływają one na ocenę zdolności. Dlaczego? Ponieważ bierze się pod uwagę początkowe raty, które są bardzo wysokie i obniżają zdolność. Bezpieczniejszym wyborem są więc raty równe.

Ważny dla banku jest także wkład własny. Zazwyczaj wymagane jest 20% wartości kredytu, ale im większa kwota wpłacana na początku, tym mniejsza rata do spłacenia, co także ma wpływ na lepszą ocenę zdolności. Obecnie możesz zastąpić wkład własny gwarancją z Banku Gospodarstwa Krajowego, uczestnicząc w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych.

Znam swoją zdolność kredytową – co dalej?

Kalkulator zdolności kredytowej jest użytecznym, prostym w użyciu narzędziem, które odpowiada na pytanie, na jaki kredyt Cię stać. Może pomóc Ci oszacować swoje szanse na zaciągnięcie zobowiązania w konkretnej kwocie. Jeśli poznałeś już wynik kalkulacji zdolności kredytowej online, jakie kroki powinieneś podjąć, by zaciągnąć kredyt hipoteczny? Otóż możesz:

• Skorzystać z jednej z ofert kredytowych prezentowanych pod kalkulatorem zdolności kredytowej hipotecznej – przedstawiamy Ci najkorzystniejsze pod względem finansowym oferty, na które Cię stać – sprawdź wysokość kosztów kredytowania i wysokość raty miesięcznej, jaką będziesz spłacać.
• Kliknij przy wybranej ofercie „zapytaj o kredyt” – zostaniesz przekierowany na specjalną podstronę z formularzem elektronicznym do kontaktu z doradcą bankowym wybranej instytucji. Wpisujesz w nim jedynie swoje imię i nazwisko, numer telefonu, na który zadzwoni ekspert bankowy z ofertą, a także miasto i oddział banku, w którym będziesz mógł umówić się na spotkanie z doradcą. Powinieneś też zaakceptować wszystkie zgody dotyczące przetwarzania danych osobowych.
• Poczekaj na nawiązanie kontaktu przez eksperta kredytowego z banku – umówi się z Tobą na spotkanie, wyliczy właściwą dla banku zdolność kredytową i zaprezentuje zindywidualizowaną ofertę.
• Złóż wniosek kredytowy ze wszystkimi wymaganymi załącznikami do banku i poczekaj na wydanie decyzji.
• Podpisz umowę o kredyt hipoteczny z bankiem, a ten szybko dokona jego wypłaty.

Pozostanie Ci już tylko uiszczanie regularnie, co miesiąc, rat kredytu hipotecznego. Mianowicie jeśli wyliczona w kalkulatorze zdolności kredytowej kwota potencjalnie dostępnego dla Ciebie kredytu jest zbyt niska względem Twoich planów kupna lub budowy nieruchomości, to nie masz co składać wniosku o kredyt w banku. Zostanie on odrzucony, a zapytanie instytucji kredytującej do BIK-u pozostanie i nie będzie bynajmniej działało na Twoją korzyść. W takiej sytuacji pozostaje Ci podjąć odpowiednie kroki do tego, by zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny w przyszłości. Sprawdź nasze porady dotyczące tego, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową do kredytu hipotecznego.

Sprawdź jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym dla poszczególnych kwot: