Jak sprawdzić BIK za darmo? Sprawdzanie BIK przez Internet krok po kroku

Sprawdzenie BIKu to jeden z etapów oceny Twojej zdolności kredytowej w banku, a także w niektórych firmach udzielających pożyczek chwilówek. Weryfikacja następuje zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, jak również mniejszych zobowiązań, czyli kredytu gotówkowego. Przeczytaj, jak sprawdzić BIK i jakie informacje w nim znajdziesz.

Czym jest raport BIK?

Skrót BIK oznacza Biuro Informacji Kredytowej. W rzeczywistości jest to przedsiębiorstwo, które zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i prywatne banki. Jego główne zadanie to gromadzenie danych dotyczących historii kredytowej, które pozwolą instytucjom finansowym w dobry sposób oszacować zdolność kredytową indywidualnych klientów i tym samym zmniejszyć ryzyko kredytowe.

Informacje zawarte w tej bazie udostępniane są bankom, które to na ich podstawie weryfikują, czy udzielnie kredytu danej osobie jest ryzykowne, a jeśli tak, to w jakim stopniu.

Czy raport BIK jest płatny? Jakiś czas temu klienci indywidualni mieli możliwość pobierania tzw. informacji ustawowej. W związku z wejściem w życie RODO opcja ta stała się niemożliwa. Na jej miejscu pojawiła się tzw. kopia danych.

Każdy klient indywidualny może raz na 6 miesięcy wnioskować o bezpłatne jej udostępnienie. Dokument powinieneś otrzymać w ciągu 30 dni od chwili złożenia wniosku. Jeśli zależy Ci na czasie, warto skorzystać z jednego z pakietów oferowanych przez BIK:

• Raport BIK – koszt 49 zł – przedstawia Twoją pełną historię kredytową,
• Raport i Alerty BIK – koszt 85 zł – otrzymujesz 1 Raport BIK oraz Alerty BIK na rok – dostaniesz SMS na wskazany numer telefonu za każdym razem, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt na Twoje dane.
• Pakiet BIK na rok – koszt 129 zł – otrzymujesz 6 Raportów BIK oraz Alerty BIK na rok – dostaniesz SMS na wskazany numer telefonu za każdym razem, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt na Twoje dane.

Skąd BIK bierze informacje do swojego raportu?

Co zawiera raport BIK? Przede wszystkim będą to informacje dotyczące Twojej historii kredytowej. W ten sposób sprawdzisz zatem szczegóły dotyczące poszczególnych zobowiązań finansowych, czyli np. czy nie posiadasz zaległości w spłacie, ale nie tylko.

Raport BIK zawiera jednocześnie dane dotyczące Twojej sytuacji płatniczej, które wyrażone są w postaci wskaźników. Mowa o tzw. ocenie punktowej BIK, która ma zasadnicze znaczenie dla finalnego efektu rozpatrzenia Twojego wniosku kredytowego.

BIK na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, ma ustawowe prawo do przetwarzania informacji stanowiącej tajemnicę bankową? Dzięki temu może gromadzić wszystkie informacje dotyczące kredytów zaciąganych w bankach, SKOK-ach i największych firmach pożyczkowych.

Jak założyć konto w BIK w celu sprawdzenia danych?

Chcesz wiedzieć, jak sprawdzić swój BIK? Jedyną możliwością, by poznać swoją sytuację w BIKu, jest pobranie raportu na swój temat. Aby było to jednak możliwe, musisz się zarejestrować. Jak sprawdzić raport BIK krok po kroku?

1. Zarejestruj się – zakładanie konta wymaga wypełnienia formularza online z następującymi danymi:

Twoje dane:

• imię, drugie imię i nazwisko;
• adres e-mail;
• numer telefonu;
• miejsce zamieszkania.

Dokument tożsamości

• numer PESEL,
• rodzaj dokumentu tożsamości – np. dowód osobisty,
• seria i numer dokumentu tożsamości,
• data wydania,
• data ważności lub oznaczenie pola „Dokument wydany bezterminowo”.

Adres zamieszkania

• kod pocztowy / miejscowość,
• ulica,
• numer domu / numer lokalu,
• adres korespondencyjny taki sam jak adres zamieszkania – pole do oznaczenia.

Zgody

Znajduje się tutaj kilka boksów do oznaczenia. Obowiązkowe jest oznaczenie, że klient zapoznał się i akceptuje Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w ramach Portalu i Aplikacji BIK oraz że zapoznał się z Polityką Ochrony Prywatności Portalu i Aplikacji BIK.

System poprosi o weryfikację wprowadzonych do formularza elektronicznego.

 2. Potwierdź tożsamość i wykonaj przelew weryfikacyjny

Musisz przesłać do BIK-u skan dowodu osobistego i wykonać przelew weryfikacyjny ze swojego rachunku. Konto, z którego jest wykonywany, nie może być wspólnym.

3. Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym i kliknij.

4. Wpisz kod autoryzacyjny, który otrzymasz SMS-em.

5. Ustal hasło i zaloguj się.

Co daje rejestracja w BIK-u? Oprócz możliwości zakupu raportu, założenie konta sprawi, że zyskasz dostęp do innych funkcjonalności. Umożliwi Ci bowiem korzystanie z alertów, czyli powiadomień wysyłanych wtedy, gdy ktoś będzie chciał wyłudzić kredyt, posługując się Twoimi danymi, ale też do opcji zastrzeżenia dokumentów. Za dodatkowe funkcjonalności trzeba oczywiście zapłacić.

Czy można sprawdzić BIK bez rejestracji i dowodu osobistego?

Jak sprawdzić BIK bez dowodu? Nie jest to możliwe. Aby mieć dostęp do danych zawartych w raporcie, musisz potwierdzić swoją tożsamość. W innym wypadku każda osoba mogłaby mieć dostęp do Twojej informacji kredytowej, czego zapewne sobie nie życzysz.

Podobnie będzie z rejestracją. Jeśli zatem szukasz odpowiedzi na pytanie, jak sprawdzić BIK bez rejestracji, to najpewniej dowiesz się, że taka opcja nie jest dostępna. Co istotne, za pomocą konta w BIK możesz zastrzec swój dowód.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK za darmo?

W BIK-u, czyli Biurze Informacji Kredytowej, znajduje się baza danych dotyczących zobowiązań kredytowych osób prywatnych oraz firm. To właśnie w tym miejscu informacji o Tobie będzie szukał bank, w którym złożysz wniosek o udzielenie finansowania. Zrobi to również większość firm pożyczkowych oferujących krótkoterminowe chwilówki.

Celem takiego działania jest sprawdzenie, w jaki sposób wywiązywałeś się i wywiązujesz z dawniejszych oraz obecnych zobowiązań. Opóźnienia lub zaległości w spłatach, nawet jeśli dotyczą niewielkich kwot, ale zdarzają się regularnie, mogą źle wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i stać się przyczyną, dla której bank nie udzieli Ci zobowiązania.

Zanim więc zgłosisz się do firmy udzielającej pożyczek, SKOK-u lub banku, koniecznie sprawdź BIK. Jak sprawdzić zadłużenie? Jak uzyskać informacje z BIK-u o sobie? W tym celu niezbędny jest dostęp do internetu – Biuro Informacji Kredytowej nie udziela takich informacji telefonicznie ani nawet osobiście w siedzibie biura.

W BIK-u gromadzone są nie tylko informacje o opóźnieniach czy zaległościach w spłatach. Rejestrowana jest tam także każda terminowo wykonana transakcja, co pozytywnie wpływa na ocenę Twojej rzetelności oraz zdolności kredytowej.

Jak sprawdzić BIK za darmo? Okazuje się, że w BIK sprawdzenie siebie za darmo jest możliwe, pod warunkiem, że złożysz wniosek o „kopię danych” nie częściej, niż raz na 6 miesięcy.

Wniosek o uzyskanie Raportu BIK za darmo 2023 możesz złożyć:

• osobiście w Centrum Obsługi Klienta w Warszawie,
• wysyłając pismo na jego adres,
• korzystając ze swojego konta w serwisie BIK,
• przesyłając wniosek opatrzony podpisem kwalifikowanym.

Jak pobrać raport BIK za darmo? Musisz pamiętać o tym, że czas oczekiwania na taki dokument jest dłuższy niż na jego płatną wersję (nawet do miesiąca), a zakres zawartych w nim informacji jest ograniczony do wymagań narzuconych przez ustawę. Jednorazowy raport BIK za darmo to możliwość, z której możesz skorzystać jedynie 2 razy w roku.

Jak sprawdzić się w BIK-u za darmo? Forum dyskusyjne podpowiada, że nie ma automatycznej opcji w koncie klienta na stronie BIK-u, która pozwalałaby to zrobić. Trzeba posłużyć się wiadomością wysyłaną do BIK-u. Pamiętaj, że procedurę zawsze musisz rozpocząć od założenia lub zalogowania się na konto w serwisie.

Jak sprawdzić BIK w banku?

Aktualnie możliwość zamówienia raportu BIK w placówce banku mają klienci jedynie nielicznych instytucji. Zalicza się do nich: ING Bank, Inteligo Bank oraz PKO Bank Polski. Wydrukowany raport BIK otrzymasz praktycznie od ręki.

Wystarczy, że zalogujesz się do systemu bankowości internetowej i złożysz wniosek o raport BIK. Bank prześle Twój wniosek do Biura Informacji Kredytowej, a następnie gotowy raport odeśle Ci w formie zaszyfrowanego pliku PDF. Będziesz mógł go otworzyć dopiero po wpisaniu hasła, które otrzymasz SMS-em.

Na przykład w serwisie iPKO wystarczy przejść po zalogowaniu się do zakładki Usługi -> e-Usługi -> Usługi BIK lub Moje produkty -> Pożyczki i kredyty -> Usługi BIK. Następnie można:

• aktywować Alerty BIK przez 12 miesięcy,
• zamówić Raport BIK,
• kupić Zestaw: Raport + Alerty BIK na rok.

Raport BIK jest dostępny w serwisie iPKO przez 30 dni. Żeby otworzyć dokument, trzeba użyć hasła.

Nie jest to usługa bezpłatna. Musisz przygotować się na uiszczenie opłat w wysokości:

• 49 zł – 1 Raport BIK dostępny przez 30 dni w iPKO,
• 36 zł – Alerty BIK aktywne przez 12 miesięcy,
• 85 zł – Zestaw BIK – 1 raport BIK i Alerty BIK aktywne przez 12 miesięcy.

Podobnie funkcjonuje to m.in. w ING Banku Śląskim. Klient płaci wygodnie za wybrany pakiet, a opłata pobierana jest automatycznie z jego konta. Raport otrzymuje od razu i nie musi przy tym samodzielnie kłopotać się zakładaniem konta w BIK-u.

Jak sprawdzić BIK przedsiębiorcy?

Przedsiębiorcy skorzystać mogą z raportu BIK dla firm. Jest on przeznaczony m.in. dla spółek, osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, rolników oraz podmiotów z osobowością prawną. Jak sprawdzić BIK firmowy?

Na takiej samej zasadzie co ten stworzony z myślą o osobach prywatnych. Jedyna różnica to utworzenie konta firmowego. Raport pobrać może właściciel firmy.

Warto jednocześnie wiedzieć, że cena raportu dla przedsiębiorców nie jest jednoznaczna. Jeśli zatem prowadzisz firmę i chcesz poznać cennik, musisz skonsultować się z konsultantem.

Jak pobrać i sprawdzić raport BIK przez Internet?

Zastanawiasz się, jak sprawdzić BIK przez internet? Nie jest to trudne, pod warunkiem, że dokonałeś rejestracji. Podpowiadamy zatem, jak sprawdzić BIK w internecie. Gdy masz już konto, możesz korzystać z usług oferowanych przez Biuro Informacji Kredytowej. W BIK-u sprawdzenie informacji o sobie umożliwia raport.

Jak zamówić raport BIK? Wykonaj kilka kroków:

• zaloguj się na swoje konto w BIK-u,
• kliknij przycisk „Kup Alerty i Raport BIK”,
• wybierz interesujący pakiet usług:
  • Alerty i Raport BIK – na 12 miesięcy – 85 zł,
  • Paczka 2 Raportów BIK – na 3 miesiące – 73,50 zł,
  • Pakiet BIK – na 12 miesięcy – 129 zł,
  • Raport BIK – jednorazowe generowanie raportu – 49 zł,
  • Alerty BIK – na 12 miesięcy – 36 zł.
• dokonać płatności za wybraną usługę,
• zapoznać się z wygenerowanym natychmiast dokumentem.

Teraz nie pozostaje już nic innego, jak sprawdzić się w BIK-u.

Jak długo ważny jest raport z BIK?

Raport BIK posiada swoją datę ważności. Zazwyczaj wynosi ona 30 dni. W większości przypadków, jeśli starasz się o przyznanie kredytu, bank skorzysta z najświeższego, dostępnego raportu. Co ciekawe, niekorzystne informacje zawarte w dokumencie można po jakimś czasie usunąć.

Jak wyczyścić BIK? Nie do końca jest to fortunne sformułowanie, niewygodnych informacji nie możesz ot, tak skasować. Jeśli jednak minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu, możesz wystąpić z wnioskiem o usunięcie tej informacji z bazy BIK.

Dlaczego warto sprawdzać BIK?

Czy warto korzystać z raportów BIK? Oczywiście, że tak! Dzięki nim możesz regularnie kontrolować wpisy na swój temat, by dowiedzieć się, jak wygląda Twoja sytuacja płatnicza, ocenić swoje szanse na otrzymanie pożyczki, uchronić się przed wyłudzeniem kredytu na swoje dane i zadbać o potwierdzenie swojej wiarygodności finansowej. Jeśli jest ona wysoka, pozostaje Ci już tylko postarać się w banku o pożądane zobowiązanie. Zobacz, ile może wynieść jego rata w kalkulatorze raty kredytu hipotecznego.

Skorzystanie z raportu BIK wydaje się obowiązkowym punktem, gdy zamierzasz ubiegać się o większe zobowiązanie, jak np. kredyt hipoteczny. Chociaż pojedynczy raport BIK kosztuje 49 złotych, to wydaje się to niedużą opłatą za natychmiastowy dostęp do wszystkich danych, które dotyczą Twoich zobowiązań finansowych. Dowiesz się w ten sposób, czy masz szansę na kredyt. Będzie ona duża, jeśli dysponujesz pozytywną historią kredytowania i masz wysoką zdolność kredytową. W jej oszacowaniu pomoże kalkulator zdolności kredytowej.

Oczywiście możesz zawnioskować o bezpłatną kopię danych, jednak główna zaleta płatnego raportu BIK to przede wszystkim krótki czas oczekiwania. Dzięki temu możesz lepiej przygotować się do rozmowy z bankiem czy też doradcą kredytowym. Dostęp do konta BIK to także możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego online.

Jeśli więc go zgubisz bądź zostanie on skradziony, możesz szybko zareagować, a tym samym ustrzec się przed wyłudzeniem kredytu na Twoje dane. To jednak nie wszystko. Płatne konto to także dostęp do alertów BIK. Dzięki temu od razu dowiesz się, gdy ktoś spróbuje zaciągnąć zobowiązanie finansowe na Twoje dane.