Kalkulator zdolności kredytowej dla Kredytu Gotówkowego - lipiec 2024

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym 2024 - co warto wiedzieć?

Chcesz pożyczyć pieniądze z banku na dowolny cel? Zanim zaczniesz szukać banku oferującego najlepszy kredyt gotówkowy, warto sprawdzić, w jakiej kwocie masz szanse go otrzymać. Zadecyduje o tym przede wszystkim Twoja zdolność kredytowa, którą możesz samodzielnie zweryfikować właśnie na naszej stronie.

W nomenklaturze bankowej zdolność kredytowa oznacza nic innego jak zdolność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie. Jej posiadanie jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu i to każdego rodzaju, również tego gotówkowego.

Banki obligatoryjnie ją analizują przed udzieleniem finansowania i jest to w istocie najważniejszy element rozpatrywania wniosku kredytowego. Wynik badania zdolności kredytowej pozwala bankom na uzyskanie dwóch ważnych informacji:

• czy kredytobiorca ma możliwości finansowe i predyspozycje do spłaty zobowiązania,
• jaką maksymalnie kwotę kredytu jest w stanie spłacić przy swojej sytuacji finansowej.

Jeśli więc będziesz starać się o kredyt gotówkowy, a zdolność kredytowa zostanie przez bank oceniona negatywnie, to niestety Twój wniosek będzie odrzucony.

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym ze stałą i zmienną stopą procentową

Na zdolność kredytową wpływa oprocentowanie kredytu, ponieważ obliczane według niego odsetki są doliczane do rat kredytowych. Kredytobiorcę powinno natomiast stać na regulowanie pełnych rat kapitałowo-odsetkowych. Pod tym kątem znaczenie ma więc także rodzaj oprocentowania kredytu.

Przy kredycie gotówkowym może być oprocentowanie stałe lub zmienne:

• oprocentowanie stałe – obowiązuje w tej samej wysokości przez określony czas i tym samym zapewnia w danym okresie także stałą wysokość rat,
• oprocentowanie zmienne – podlega wahaniom pod wpływem zmiany wskaźników referencyjnych, co powoduje również zmianę wysokości rat w trakcie trwania umowy.

Przy ocenie zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego ze zmienną stopą procentową banki muszą zatem brać pod uwagę potencjalny wzrost oprocentowania i rat kredytowych. Taki bufor bezpieczeństwa zwiększa hipotetyczną sumę odsetek, a więc powoduje, że kwota przyznanego kredytu może być nieco niższa niż przy podobnej stawce stałego oprocentowania.

Na co zwracają uwagę banki obliczając zdolność kredytową przy kredycie gotówkowym?

Przy ocenie zdolności kredytowej banki zwracają uwagę na cały szereg czynników. W pierwszej kolejności biorą pod uwagę dane stricte finansowe, a więc dotyczące:

• wysokości dochodów,
• stałych kosztów utrzymania,
• wysokości innych zobowiązań kredytowych.

To właśnie na podstawie takich danych bank wylicza, czy kredytobiorca po uregulowaniu wszystkich stałych wydatków będzie miał wystarczającą kwotę wolnych środków na pokrycie raty zobowiązania.

Kluczowe znaczenie dla zdolności kredytowej mają więc jak najwyższe dochody i jak najmniejsze zobowiązania. Jednak nie tylko one decydują o przyznaniu kredytu gotówkowego. Przy podejmowaniu decyzji kredytowej banki biorą pod uwagę bowiem także inne kwestie m.in.:

• formę zatrudnienia,
• wiek kredytobiorcy,
• liczbę osób na utrzymaniu,
• terminowość w spłacie innych zobowiązań.

Może się zatem zdarzyć, że osoba o wysokich zarobkach nie otrzyma pozytywnej decyzji kredytowej, jeśli np. ma negatywną historię kredytową w BIK.

Jak liczona jest zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym w zależności od formy zatrudnienia?

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym liczona jest przez banki z uwzględnieniem wielu czynników. Jednym z nich jest forma zatrudnienia, ponieważ od niej zależy kwota dochodów, jaka jest brana pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Choć każda instytucja podchodzi do tej kwestii nieco inaczej, warto wiedzieć, jak może wpływać na zdolność kredytową forma zatrudnienia:

• umowa o pracę – banki uwzględniają zazwyczaj średnie dochody netto (na rękę) z ostatnich 3 miesięcy, jakie są wskazane w zaświadczeniu o zarobkach;
• umowa zlecenia lub o dzieło – większe znaczenie mogą mieć tu wpływy na rachunek bankowy z okresu 6-12 miesięcy z tytułu takich umów; niektóre instytucje do wyliczenia zdolności kredytowej biorą jednak pod uwagę jedynie część takich wpływów np. 80 lub 50%;
• własna działalność gospodarcza – jeśli jest rozliczana na zasadach ogólnych, banki biorą pod uwagę do wyliczenia zdolności kredytowej dochody przedsiębiorcy z co najmniej 12 miesięcy; dochód jest tu rozumiany jako przychód pomniejszony o koszty uzyskania przychodu, składki ZUS i podatki.

Warto też pamiętać, że od formy zatrudnienia zależy możliwy okres kredytowania, który też wpływa na zdolność kredytową. Ograniczenia w tym zakresie występują głównie przy umowach o pracę na czas określony i umowach cywilnoprawnych. Jeśli, przykładowo, zarabiasz na podstawie umowie zlecenia, która została zawarta na okres do końca roku, bank może udzielić Ci kredytu gotówkowego tylko na ten okres.

Czym jest kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego?

Kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego to proste, internetowe narzędzie, które pomoże Ci samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową do zaciągnięcia takiego zobowiązania. Za jego pomocą szybko bowiem wyliczysz, o jaką maksymalnie kwotę kredytu gotówkowego możesz się ubiegać, przy swojej sytuacji finansowej i przy określonym okresie kredytowania.

Po kalkulator zdolności kredytowej gotówkowy warto sięgnąć jeszcze przed złożeniem wniosku o finansowanie, a nawet przed wyborem banku. Jakie korzyści Ci to przyniesie, wyjaśnimy niżej.

Jak działa kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego?

Dostępny na naszej stronie kalkulator zdolności kredytowej online dla kredytu gotówkowego działa w oparciu o specjalny algorytm, który na podstawie wpisanych przez użytkownika danych wylicza automatycznie kwotę kredytu, jaką ma on szansę pożyczyć aktualnie w bankach.

Co ważne, kalkulator jest niezwykle prosty w obsłudze. Wystarczy bowiem, że uzupełnisz jego formularz kilkoma danymi liczbowymi i klikniesz zielony przycisk „Oblicz zdolność kredytową”, a od razu dowiesz się, jaką masz zdolność kredytową.

Kalkulator zdolności kredytowej kredytu gotówkowego na Totalmoney.pl działa analogicznie jak kalkulator hipoteczny zdolności kredytowej. Różnica jest taka, że uwzględnia on typowe parametry kredytu gotówkowego, który charakteryzuje się m.in. krótszym maksymalnym okresem spłaty zobowiązania niż ten hipoteczny.

Różnice między kalkulatorem zdolności kredytowej przy kredycie gotówkowym a kredycie hipotecznym

W serwisie Totalmoney.pl udostępniamy nie tylko kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego, ale też kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego. Musisz sobie zdawać sprawę, że oba narzędzia obliczają taką zdolność w nieco inny sposób.

Różnice między kalkulatorem zdolności kredytowej przy kredycie gotówkowym a kredycie hipotecznym dotyczą m.in.:

• dostępnych okresów kredytowania – przy kredycie gotówkowym może on wynieść maksymalnie 120 miesięcy, natomiast przy kredycie hipotecznym nawet 35 lat;
• sposobu obliczania miesięcznych dochodów – przy kredycie hipotecznym należy dokładniej określić, ile jest osób w gospodarstwie domowym i ile z nich uzyskuje dochody, a ile jest na ich utrzymaniu;
• sposobu obliczania kosztów utrzymania – przy kredycie hipotecznym są one szacowane automatycznie według bankowych wskaźników, natomiast przy kredycie gotówkowym określasz je samodzielnie.

Oprócz tego oba kalkulatory uwzględniają odmienne warunki udzielania kredytów gotówkowych i hipotecznych i różnice te dotyczą przede wszystkim wysokości oprocentowania.

Jakie dane należy uzupełnić, aby obliczyć zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego za pomocą kalkulatora?

Chcąc obliczyć swoją zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego za pomocą kalkulatora online, musisz najpierw wpisać w formularzu następujące dane:

• Okres kredytowania – przy kredycie gotówkowym może one wynieść od 3 do 120 miesięcy. Parametr ten warto kilka razy zmienić, aby przekonać się, jak zmiana okresu kredytowania wpłynie na zdolność kredytową.
• Liczba osób w gospodarstwie domowym – jeśli jesteś singlem, wpisz tutaj 1, jeśli mieszkasz z partnerem lub współmałżonkiem – 2, a jeżeli dodatkowo macie dzieci na utrzymaniu, dodaj ich liczbę do waszej dwójki.
• Dochód gospodarstwa na rękę – w tym miejscu wpisz łączną kwotę netto miesięcznego dochodu, jaki otrzymują wszyscy członkowie Twojego gospodarstwa domowego, a więc np. Ty i Twój współmałżonek lub partner. Chodzi tutaj wyłącznie o stałe dochody z tytułu pracy, działalności gospodarczej, czy emerytury, dlatego nie doliczaj do nich np. alimentów, 500+, czy też innych świadczeń o doraźnym charakterze.
• Miesięczne raty kredytów – wszelkie aktywne zobowiązania kredytowe obniżają zdolność kredytową, dlatego bank na pewno weźmie je pod uwagę. Co ważne, w tym okienku wpisz łączną kwotę rat wszystkich spłacanych przez Ciebie obecnie kredytów i pożyczek, a więc także rat z tytułu zakupów ratalnych, czy też chwilówek pozabankowych.
• Limity na koncie i kartach – w tym okienku wpisz sumę limitów, jakie masz przyznane na kartach kredytowych lub w rachunku osobistym. Wpisz je nawet wtedy, jeśli ich nie wykorzystujesz, ponieważ bank tak czy owak weźmie je pod uwagę.
• Inne stałe zobowiązania – tutaj wpisz sumę innych stale ponoszonych wydatków np. na opłacenie czynszu i rachunków, a także związanych z codziennym utrzymaniem.

Na podstawie powyższych danych kalkulator zdolności kredytowej obliczy, na jaki kredyt gotówkowy Cię stać. Zależy to bowiem właśnie od poziomu dochodów oraz wydatków ponoszonych co miesiąc na utrzymanie i spłatę zobowiązań.

Kalkulator zdolności kredytowej — jak dzięki niemu znaleźć najlepsze oferty kredytu gotówkowego?

Kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego oszacuje w przybliżeniu maksymalną kwotę zobowiązania, jaką jesteś w stanie spłacić w określonym czasie przy swojej sytuacji finansowej. Wynik obliczeń będzie więc wskazówką nie tylko, o jaką kwotę kredytu możesz się ubiegać, ale też jaki wybrać okres spłaty zobowiązania. Czy wiesz, że znając te dwa parametry, łatwiej znajdziesz korzystną ofertę kredytu gotówkowego?

Wystarczy, że sięgniesz po kolejne narzędzie, czyli kalkulator kredytowy do porównania ofert , jaki znajduje się tuż pod kalkulatorem zdolności kredytowej. W jego dwóch rubrykach wpisz wyliczoną wcześniej kwotę kredytu oraz ustalony przez siebie optymalny okres spłaty zobowiązania. Po kliknięciu przycisku „Oblicz ratę kredytu” otrzymasz listę banków wraz z kalkulacją zaciągnięcia w nich zobowiązania według podanych przez Ciebie parametrów. Na szczycie listy będą najlepsze oferty kredytu gotówkowego, a więc po prostu najtańsze.

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego?

Samodzielne obliczenie zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego jest dość trudne, ponieważ wymaga uwzględnienia wielu danych i wykonania dość skomplikowanych działań matematycznych. Właśnie dlatego banki wykorzystują do tego specjalne programy informatyczne.

Za pomocą powyższego wzoru możesz oszacować, jaką kwotę raty jesteś w stanie regulować co miesiąc przy swoim budżecie domowym. Wystarczy więc teraz sięgnąć po kalkulator kredytu gotówkowego i obliczyć wysokość rat w poszczególnych bankach dla danej kwoty zobowiązania i okresu spłaty, a następnie porównać je ze „swoją” ratą. W ten sposób sprawdzisz, czy masz szansę otrzymać kredyt w określonej wysokości.

Zdecydowanie szybciej obliczysz swoją zdolność kredytową za pomocą naszego kalkulatora online. Dokona on bowiem wszystkich obliczeń automatycznie po podaniu przez Ciebie zaledwie kilku danych na temat dochodów i zobowiązań. Co ważne, zrobi to też precyzyjniej. Nasz zaawansowany kalkulator zdolności kredytowej obliczy bowiem od razu maksymalną kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać przy swojej sytuacji finansowej z uwzględnieniem:

• wskazanego przez Ciebie okresu kredytowania,
• aktualnych warunków udzielania kredytów gotówkowych w bankach.

Pamiętaj jednak, że aby wynik był w miarę miarodajny, musisz podać w formularzu prawdziwe dane na temat swojej sytuacji finansowej.

Szczególnie ważne jest, aby precyzyjnie wpisać kwotę wszystkich zobowiązań. Jeśli nie uwzględnisz w kalkulatorze np. jakiejś chwilówki, czy limitu w rachunku, to faktycznie wyjdzie Ci wyższa zdolność kredytowa, ale będzie ona tylko „na papierze”. Przy rozpatrywaniu Twojego wniosku bank weźmie bowiem takie zobowiązania pod uwagę i wyliczy odpowiednio niższą zdolność kredytową.

Jeśli masz wątpliwości, jak wyliczyć zdolność kredytową za pomocą kalkulatora, bo np. nie wiesz, co wpisać w poszczególne rubryki, skorzystaj z podpowiedzi. Wystarczy w tym celu kliknąć przy danej rubryce znak zapytania, aby wyświetliły się wskazówki, jak ją wypełnić. Zanim wybierzesz przycisk „Oblicz zdolność kredytową”, dokładnie też sprawdź wpisane przez siebie dane.

Dlaczego warto korzystać z kalkulatora zdolności kredytowej szukając kredytu gotówkowego?

Szukając kredytu gotówkowego warto na początku sięgnąć właśnie po zaawansowany kalkulator zdolności kredytowej. Dzięki niemu bowiem możesz się lepiej przygotować do wnioskowania o kredyt, ponieważ:

• poznasz swoje możliwości finansowe do zaciągnięcia zobowiązania przed oficjalnym złożeniem wniosku,
• od razu porównasz oferty kredytów pasujące do Twoich parametrów zobowiązania,
• znajdziesz najlepsze kredyty gotówkowe dopasowane do swoich potrzeb i możliwości,
• zwiększysz swoje szanse nie tylko na otrzymanie kredytu gotówkowego, ale też na zaciągnięcie go na najkorzystniejszych warunkach.

Czy kalkulator zdolności kredytowej pomoże Ci znaleźć ofertę kredytu gotówkowego której szukasz?

Musisz pamiętać, że każdy bank wylicza zdolność kredytową w nieco inny sposób. Przykładowo, niektóre instytucje nie uwzględniają całej kwoty dochodów netto wpływających na rachunek z tytułu umów cywilnoprawnych, a jedynie ich część np. tylko 80%. Ponadto na zdolność kredytową wpływ mają także koszty kredytowe, które w poszczególnych bankach są inne i zależą od ich aktualnej oferty.

Na Totalmoney.pl udostępniamy Ci wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej, ponieważ wylicza on taką zdolność na podstawie podobnych danych, jakie uwzględniają banki. Narzędzie bazuje jednak na uniwersalnym algorytmie i uwzględnia średnie koszty kredytowe, jakie obowiązują w danym momencie w bankach. Jego wyliczenia należy więc traktować orientacyjnie i mając świadomość, że mogą się one różnić od wyliczeń w poszczególnych bankach.

Co ważne jednak, nasz aktualny kalkulator zdolności kredytowej wskazuje od razu konkretne oferty kredytów gotówkowych. Możesz więc wybrać spośród nich najlepszą i kliknąć przy niej przycisk „Zapytaj o kredyt”. Wówczas otrzymasz precyzyjną informację o swojej zdolności kredytowej dla tej konkretnej oferty.

Jak podnieść zdolność kredytową, by otrzymać kredyt gotówkowy w 2024?

Istnieje wiele sposobów na to, by podnieść zdolność kredytową i zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy. W tym celu warto przede wszystkim:

• zmniejszyć zobowiązania – najlepiej  spłać bieżące kredyty i pożyczki, a także zlikwiduj kartę kredytową i limit w rachunku;
• zadbać o solidne źródło dochodu – jeśli np. zarabiasz na umowach śmieciowych, postaraj się o zatrudnienie na podstawie umowy o pracę;
• zwiększyć swoje dochody – spróbuj wynegocjować z szefem podwyżkę lub znaleźć dodatkowe zajęcie zarobkowe;
• zadbać o wzorowy BIK – pozytywną historię kredytową zbudujesz przede wszystkim terminowo regulując swoje kredyty i pożyczki.

Warto też wybrać możliwie najtańszy kredyt gotówkowy, a więc z najniższym RRSO. Wysokość tego wskaźnika dla kredytu o danych parametrach pomoże Ci wyliczyć kalkulator RRSO kredytu gotówkowego. Znajdziesz go na naszej stronie, podobnie jak kalkulator RRSO kredytu hipotecznego.

Jak zarobki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływają zarówno zarobki, jak i zobowiązania. Dochody mają jednak kluczowe znaczenie, ponieważ im są one wyższe, tym na większą kwotę kredytu można liczyć. Jak konkretnie zarobki wpływają na zdolność kredytową, najlepiej pokazują poniższe wyliczenia kalkulatora. Sprawdź, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł, a jaka przy zarobkach 6000 zł lub 10 000 zł.

W tabeli przedstawiono maksymalne kwoty kredytu, o jakie można się ubiegać przy danych dochodach i przy następujących założeniach: kredytobiorca prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe i nie ma żadnych zobowiązań finansowych, a jego miesięczne koszty utrzymania wynoszą 1300 zł.

Czy możliwe jest uzyskanie kredytu gotówkowego bez zdolności kredytowej?

Jeśli bank oceni, że nie masz zdolności kredytowej, to niestety nie udzieli Ci kredytu. Brak zdolności kredytowej oznacza bowiem nic innego jak to, że zwyczajnie nie dasz sobie rady z terminową spłatą zobowiązania. Udzielenie Ci kredytu w takiej sytuacji spowodowałoby więc ryzyko, że na regulowanie rat musiałbyś np. zaciągać kolejne pożyczki, co byłoby prostą drogą do spirali długów.

Właśnie dlatego warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. Dzięki niemu unikniesz bowiem odrzucenia wniosku z powodu tego, że wpiszesz w nim kwotę kredytu gotówkowego, na której spłatę po prostu Cię nie stać.

Czy kalkulator zdolności kredytowej jest bezpłatny?

Zastanawiasz się, jak sprawdzić zdolność kredytową za darmo? Najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z naszego narzędzia. W Totalmoney oferujemy bowiem całkowicie darmowy kalkulator zdolności kredytowej i to dla każdego. Aby z niego skorzystać, nie musisz zatem nic płacić, ani nawet rejestrować się w naszym serwisie.

W Totalmoney znajdziesz też nie tylko bezpłatny kalkulator zdolności kredytowej kredytu gotówkowego, ale także tego hipotecznego. Do dyspozycji dajemy Ci też inne darmowe narzędzia finansowe np. kalkulator hipoteczny do wyliczania rat kredytu hipotecznego, czy też kalkulator kredytu konsolidacyjnego.