Kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% - oblicz ratę z Totalmoney.pl

Sprawdź, ile oszczędzisz na racie i odsetkach, jeśli wybierzesz Bezpieczny Kredyt 2% z rządową dopłatą!

Bezpieczny Kredyt 2% - założenia programu Pierwsze Mieszkanie

Dostępny na naszej stronie kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% to specjalne narzędzie do wyliczania wysokości rat zobowiązania zaciągniętego w ramach rządowego programu Pierwsze Mieszkanie.

Przypomnijmy więc, na jakich zasadach udzielany jest Bezpieczny Kredyt 2 procent, kalkulator działa bowiem w oparciu o warunki programu.

Bezpieczny Kredyt 2% to nic innego jak kredyt hipoteczny, który mogą zaciągnąć osoby w wieku do 45 lat na sfinansowanie swojej pierwszej w życiu nieruchomości. Choć nazwa programu sugeruje, że można go przeznaczyć głównie na zakup mieszkania, tak naprawdę może być to także kredyt hipoteczny na dom i to zarówno na sfinansowanie jego zakupu, jak i budowy.

Bezpieczny Kredyt 2% jest udzielany na preferencyjnych warunkach, ponieważ przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania państwo dopłaca kredytobiorcy do odsetek. Takie dopłaty pomniejszają zatem raty, dzięki czemu młodym ludziom będzie łatwiej wygospodarować na nie środki z domowego budżetu. Przekonasz się o tym sam, jeśli wykorzystasz do wyliczenia rat kredytu w ramach programu Pierwsze Mieszkanie kalkulator na Totalmoney.

Spłata Bezpiecznego Kredytu 2% przez 10 lat obowiązywania dopłat odbywa się według stałego oprocentowania ustalanego co 5 lat. Po tym okresie raty są już równe i obliczane według standardowej stawki oprocentowania obowiązującego w danym banku.

Wysokość dopłaty do rat Bezpiecznego Kredytu 2% jest wyliczana według specjalnego wzoru, który uwzględnia wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej wyznaczanej przez BGK pomniejszonej o 2%. Samodzielne obliczenie wysokości dopłaty, a więc i miesięcznej raty jest dość trudne, dlatego stworzyliśmy kalkulator Kredytu 2%, który robi to automatycznie.

Program Bezpieczny Kredyt 2% dostępny jest od 1 lipca 2023 r., a więc od tego czasu można składać wnioski o jego udzielenie w bankach, które włączą go do swojej oferty. Jeśli i Ty chcesz się ubiegać o Bezpieczny kredyt kalkulator na naszej stronie pomoże Ci oszacować, ile wyniesie Twoja rata w okresie obowiązywania dopłat oraz później. Zanim jednak sięgniesz po kalkulator kredytu hipotecznego 2%, dowiedz się, jak on działa i jak z niego korzystać.

Bezpieczny Kredyt 2% - kalkulator

Dla wszystkich osób planujących wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% kalkulator dostępny na naszej stronie jest całkowicie darmowy. W ogólnym ujęciu pozwala on na szybkie wyliczenie wysokości wszystkich rat dla wybranej kwoty kredytu i określonego okresu spłaty. Dzięki niemu dowiesz się zatem:

• ile wyniesie pierwsza rata malejąca z dopłatą,

• ile wyniosą raty równe po 10 latach, czyli po okresie obowiązywania dopłat.

Jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z programu Pierwsze Mieszkanie dla młodych kalkulator dopłat pomoże Ci więc wstępnie oszacować wysokość rat. To jednak nie wszystko, ponieważ nasz kalkulator Kredytu 2% pokaże Ci od razu Twoje oszczędności wynikające z programu. Odczytasz z niego bowiem następujące informacje:

• ile wyniosłyby raty Twojego kredytu hipotecznego bez dofinansowania rządowego,

• ile zaoszczędzisz na pojedynczej racie, korzystając z Bezpiecznego Kredytu 2 procent,

• ile zaoszczędzisz na łącznej kwocie odsetek, wybierając Kredyt 2% zamiast standardowego.

Jeśli interesują Cię tanie kredyty hipoteczne dla młodych, skorzystanie z naszego narzędzia pomoże Ci zatem ocenić, czy warto korzystać z programu Pierwsze Mieszkanie w 2023 r. Będzie on również pomocny w podjęciu decyzji, czy lepiej sięgnąć po Bezpieczny Kredyt 2% czy Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli skorzystać z innego programu rządowego przewidującego z kolei tzw. spłaty rodzinne.

Jak korzystać z kalkulatora Kredytu 2% na Totalmoney.pl?

Zastanawiasz się, jak działa kalkulator kredytu hipotecznego 2 procent i jak z niego korzystać? Jest to bardzo łatwe, ponieważ wymaga wykonania dosłownie kilku prostych czynności:

Krok 1 – Podaj cenę nieruchomości

Możesz tutaj podać wyłącznie cenę zakupu mieszkania, albo powiększyć ją także o ewentualne koszty wykończenia lub remontu. Przykładowo, jeśli rezerwujesz mieszkanie u dewelopera za cenę 400 tys. zł, a koszt jego wykończenia wyniesie 100 tys. zł, to wpisz w kalkulatorze Kredytu na 2 procent kwotę 500 000 zł.

Krok 2 – Określ wkład własny do kredytu

Minimalny wkład własny, jaki powinieneś mieć do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, to 10% wartości nieruchomości. Jeśli więc chcesz kupić na Bezpieczny Kredyt 2% mieszkanie o wartości 500 tys. zł, to musisz mieć 50 tys. zł wkładu własnego.

Istnieje też możliwość, aby wziąć w ramach programu Pierwsze Mieszkanie kredyt z gwarantowanym wkładem własnym przez BGK, ale wówczas należy zaciągnąć zobowiązanie pokrywające 100% wartości nieruchomości, czyli w naszym przykładzie na pełne 500 tys. zł.

Krok 3 – Wybierz okres spłaty kredytu

Zdecyduj, przez ile lat chcesz spłacać swój Kredyt 2%. Kalkulator umożliwia swobodny wybór okresu kredytowania, jednak pamiętaj, że minimalnie może on wynieść 15 lat, a maksymalnie nawet 35 lat. Im dłużej będziesz spłacać zobowiązanie, tym mniejsze będą raty, ale jednocześnie zwiększy się koszt kredytu.

Krok 4 – Potwierdź kwotę kredytu

Kwota kredytu to różnica między ceną nieruchomości a wkładem własnym. Jeśli więc chcesz kupić mieszkanie o wartości 500 tys. zł i masz wkład własny 10%, czyli 50 tys. zł, musisz ubiegać się o 450 tys. zł. Pamiętaj, że w takiej kwocie możesz wziąć kredyt hipoteczny 2% i kalkulator wyliczy dla niego raty. Zgodnie z przepisami kwota kredytu nie może bowiem przekraczać 500 tys. zł lub 600 tys. zł, jeśli w gospodarstwie domowym jest przynajmniej 1 dziecko lub o kredyt ubiega się małżeństwo.

To wszystko. Na podstawie powyższych danych narzędzie wyliczy Ci wysokość miesięcznych rat, jeśli wziąłbyś kredyt 2% w ramach programu Pierwsze Mieszkanie dla młodych. Kalkulator kredytu pokaże Ci także, ile potencjalnie zaoszczędzisz, wybierając taki kredyt hipoteczny zamiast zwykłego.

Kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% - oprocentowanie

Ogólnie przyjmuje się, że w ramach programu Pierwsze Mieszkanie jest udzielany kredyt na 2%, ale kalkulator musi przy wyliczaniu rat uwzględniać nieco inną stawkę oprocentowania. Nie wyniesie ono bowiem równe 2% ze względu na to, że kredytobiorca będzie musiał pokrywać inne koszty kredytowe np. marżę banku czy prowizję. Co więcej, po 10 latach takie oprocentowanie będzie inne ze względu na brak dopłat od państwa.

Właśnie dlatego dla programu Pierwsze Mieszkanie kalkulator na Totalmoney wylicza raty według dwóch stawek oprocentowania:

• 2% + marża banku: stawka ta dotyczy rat malejących z dopłatami rządowymi w pierwszych 10 latach spłaty zobowiązania,

• średnia stawka oprocentowania kredytów + marża banku: stawka ta dotyczy rat równych w kolejnych latach spłaty kredytu hipotecznego.

Powyższa prezentacja stawek oprocentowania w kalkulatorze jest symboliczna, ponieważ w istocie sposób obliczania dopłat do Kredytu 2% opiera się na dość skomplikowanym wzorze, co nadmieniliśmy już wcześniej. Przy wyliczaniu rat nasze narzędzie go wykorzystuje, jednak by lepiej zaprezentować warunki kredytu na mieszkanie dla młodych kalkulator dopłaty nie wyszczególnia wszystkich parametrów obliczeń.

Kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% - porównanie raty

Dla kredytu 2 procent kalkulator Totalmoney pomaga porównać, ile wyniosą raty w okresie obowiązywania dopłat i później, gdy będzie trzeba je regulować w pełnej wysokości. Z oczywistych względów dzięki dopłatom będą one niższe na początku niż po 10 latach.

Należy też pamiętać, że przez pierwsze 10 lat raty będą malejące, a potem równe i to również uwzględnia nasz kalkulator dla kredytu dla młodych 2 procent.

Jak nasz kalkulator Kredytu 2 procent oblicza ratę?

Dostępny na Totalmoney kalkulator Kredytu 2% oblicza wysokość:

• pierwszej raty malejącej po uwzględnieniu dopłaty przysługującej przez 10 lat spłaty kredytu,

• pierwszej raty równej po 10 latach, a więc gdy dopłaty już nie będą przysługiwały.

Oprócz tego przy każdej z powyższych rat zobaczysz informację, o ile wyliczone raty Kredytu 2% będą niższe od rat kredytu hipotecznego zaciągniętego na standardowych warunkach. Informacja ta jest zaznaczona na zielono, więc dostrzeżesz ją z łatwością.

Poza tym nad wyliczonymi kwotami rat dla Kredytu 2 procent kalkulator prezentuje także wysokość rat według standardowych warunków. Są one przekreślone, abyś ich nie pomylił z ratami dotyczącymi Bezpiecznego Kredytu.

Bezpieczny Kredyt 2% - przykładowe obliczenia

Jeśli chcesz wiedzieć, czy opłaca się wnioskować o kredyt Pierwsze Mieszkanie kalkulator do wyliczania rat na Totalmoney szybko pomoże Ci wyrobić sobie na ten temat zdanie. Dzięki niemu w kilka chwil bowiem obliczysz, ile zaoszczędzisz na ratach, wybierając właśnie Bezpieczny Kredyt 2% zamiast standardowego kredytu hipotecznego.

Poniżej prezentujemy przykładowe obliczenia z wykorzystaniem naszego narzędzia dla trzech różnych kredytów, o jakie mogą potencjalnie wnioskować osoby młode kwalifikujące się do programu Pierwsze Mieszkanie.

Ważne!

We wszystkich kalkulacjach uwzględniliśmy następujące zmienne:

• 9% - jako średnią stawkę oprocentowania kredytów na standardowych warunkach, którą weźmie pod uwagę BGK do wyliczania dopłat;

• 6,1% - jako stawkę, według której BGK wyliczy dopłaty;

• 2,9% - jako stawkę oprocentowania, które będzie odczuwalne dla kredytobiorcy przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania (9%-6,1%);

• 9% - jako stawkę oprocentowania Bezpiecznego Kredytu 2% po 10 latach.

Kredyt 2% dla singla na kawalerkę - obliczamy ratę

Na początku sprawdźmy, co pokaże kalkulator, gdy Bezpieczny Kredyt 2% weźmie singiel na zakup kawalerki. Zakładamy, że potrzebuje on kredytu w kwocie 300 tys. zł i chce go spłacać przez okres 30 lat. W tabeli prezentujemy wysokość rat, jakie wyliczył kalkulator dla kredytu dla młodych oraz dla kredytu według standardowych warunków.

Kredyt 2% dla singla na 300 tys. zł z okresem spłaty 30 lat

Jak wyliczył nasz kalkulator, dopłaty do mieszkania dla młodych w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% przyniosą naszemu singlowi oszczędności na pierwszej racie rzędu 855 zł.

Kredyt 2% dla rodziny 2+1 na mieszkanie - obliczamy ratę

A co wyliczy kalkulator kredytowy dla młodych małżeństw z jednym dzieckiem? Załóżmy, że taka rodzina 2+1 chce kupić nieco większe mieszkanie i potrzebuje na to kredytu w kwocie 450 tys. zł na okres 30 lat. W poniższej tabeli prezentujemy, jakie raty obliczył nasz kalkulator kredytowy 2% dla takich kredytobiorców.

Kalkulator kredytowy 2 procent dla kredytu 450 tys. zł z okresem spłaty 30 lat

I w tym przypadku kredytobiorcy mogą liczyć na spore oszczędności, jeśli zdecydują się na preferencyjny kredyt dla młodych 2023 – kalkulator rat wyliczył je na poziomie około 1 tys. zł w porównaniu do kredytu z ratami równymi.

Kredyt 2% dla rodziny 2+2 na budowę domu - obliczamy ratę

Kredyt 2% można zaciągnąć także na budowę domu. Sprawdźmy zatem, ile wyniosą jego raty, jeśli zaciągnie go rodzina 2+2 w maksymalnej dopuszczalnej kwocie 600 tys. zł i z okresem spłaty 30 lat. I w tym przypadku w ich obliczeniu pomoże nam kalkulator kredytu 2 procent, który wyliczy nie tylko raty na preferencyjnych warunkach, ale także tych standardowych.

Kalkulator kredytu 2% dla kwoty zobowiązania 600 tys. zł i okresu spłaty 30 lat

Jak widać, opłaca się wziąć tak wysoki kredyt mieszkaniowy dla młodych małżeństw, kalkulator wyliczył bowiem bardzo duże oszczędności na ratach. Pierwsza malejąca z dopłatami jest niższa od standardowej równej aż o 1,7 tys. zł.

Czy nasz kalkulator kredytu 2% podaje prawdziwe dane?

Jeśli chodzi o Bezpieczny Kredyt 2% kalkulator Totalmoney pomaga oszacować wysokość rat na podstawie ogólnych warunków przyznawania takiego kredytu. Należy jednak pamiętać, że ostateczna ich wartość może być nieco inna, ponieważ zależy to choćby od wysokości marży, prowizji i innych opłat naliczanych przez dany bank i powiększających koszt zaciągnięcia zobowiązania.

To nie wszystko. Jeśli bowiem przykładowo chcesz się ubiegać o taki kredyt w ramach programu Pierwsze Mieszkanie dla młodych w PKO, kalkulator widniejący na stronie banku również poda Ci jedynie orientacyjną wysokość rat. Ostateczne warunki finansowania będą bowiem zależeć także od tego, jak bank oceni Twoją zdolność kredytową.

Kalkulator kredytu 2% na naszej stronie należy więc traktować poglądowo. Jest on przydatny przede wszystkim do oszacowania rat i porównania ich wysokości z ratami standardowych kredytów hipotecznych, jakie są w danym momencie oferowane przez banki.

Jak obliczyć kredyt 2% przy użyciu kalkulatora?

Zanim skorzystasz z programu Pierwsze Mieszkanie dla młodych, kalkulator rat na naszej stronie pomoże Ci wyliczyć ich wysokość dla określonej kwoty zobowiązania. Dzięki temu lepiej przygotujesz się do wnioskowania, określając choćby taki okres spłaty kredytu, przy którym rata będzie dla Ciebie łatwa do spłaty.

Jak obliczyć kredyt 2% przy użyciu naszego kalkulatora? Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile wyniesie rata kredytu 2%, wykonaj te proste kroki:

1. Podaj cenę zakupu nieruchomości lub koszt jej budowy.

2. Określ wkład własny do Bezpiecznego kredytu 2%.

3. Wybierz okres spłaty zobowiązania.

4. Potwierdź kwotę kredytu 2%.

5. Kliknij „Oblicz ratę kredytu”.

Pamiętaj, że jeśli pomimo dopłat rata Bezpiecznego kredytu 2% wydaje Ci się zbyt wysoka, możesz ją obniżyć poprzez wydłużenie okresu kredytowania.

Czy kredyt 2% się opłaca?

Już nasze przykładowe wyliczenia potwierdzają, że opłaca się wziąć kredyt 2% oferowany w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w 2023 r. - kalkulator obliczył bowiem, że na ratach można oszczędzić od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych miesięcznie. Wynika to z dopłat państwa, które pomniejszają odsetki i w praktyce powodują, że zobowiązanie trzeba spłacać według oprocentowania nawet 2-3 razy niższego niż to rynkowe.

Opłacalność Bezpiecznego Kredytu 2% potwierdzają eksperci np. Jarosław Sadowski, Główny Analityk Expander Advisors, który stwierdził jednoznacznie, że „program w obecnych warunkach jest bardzo atrakcyjny. Nie oczekujmy, że w najbliższym czasie poziom stóp procentowych spadnie do 2 proc.”.

Bezpieczny Kredyt 2% zwiększa też zdolność kredytową. Jak wyliczył Jarosław Sadowski „obecnie przeciętna zdolność dla pary bez dzieci i z dochodem 6000 zł netto wynosi 315 807 zł. W Bezpiecznym kredycie 2 proc. będzie to ok. 415 000 zł, jeśli banki uwzględnią dopłaty w wyliczeniach”.

Z kolei według analityków HRE Investments Oskara Sękowskiego i Bartosza Turka, zakup mieszkania na kredyt 2 proc. z dopłatą państwa może być znacznie tańszy niż najem. Dość dobrze pokazuje to nasz kalkulator – kredyt hipoteczny dla młodych w wysokości 300 tys. zł trzeba bowiem spłacać w wysokości około 1,6 tys. zł miesięcznie, a więc w kwocie, w jakiej trudno znaleźć czynsz najmu za kawalerkę w dużym mieście.