Kalkulator nadpłaty i wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego - lipiec 2024

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego – co to za narzędzie?

Wraz ze wprowadzeniem w Polsce rządowych wakacji kredytowych w sierpniu 2022 roku rząd namawiał wszystkich kredytobiorców korzystających z przerwy w spłacie do tego, by nadpłacać zobowiązanie. Argumentował to tym, że można wiele zyskać. Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego pokaże Ci, jak dużo. Czy rzeczywiście takie przeliczenie da Ci obraz tego, czy nadpłata kredytu w trakcie wakacji kredytowych to w istocie dobry pomysł? Jak najbardziej!

Symulacja nadpłaty kredytowej w kalkulatorze jest prosta do wykonania, ponieważ podobnie jak w przypadku każdego innego kalkulatora finansowego dostępnego online wystarczy, że wpiszesz do elektronicznego formularza wszystkie wymagane informacje, by uzyskać w ciągu dosłownie kilku chwil pożądany wynik.

Narzędzie, jakim jest kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego, po podaniu wszystkich najważniejszych parametrów zobowiązania oraz kwoty nadpłaty pomoże w oszacowaniu korzyści, jakie w wyniku tego osiągniesz.

Do czego można wykorzystać kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego?

Przede wszystkim wykonana symulacja nadpłaty kredytu hipotecznego pozwoli Ci odpowiedzieć na pytanie, co dalej z Twoim zobowiązaniem. Czy chcesz, by rata kredytu została zmniejszona, czy też wolisz skrócić okres spłaty, a pozostawić dotychczasowe płatności na tym samym poziomie? Jeśli wykorzystasz kalkulator spłaty kredytu hipotecznego, nadpłata dokonywana będzie w warunkach pełnej informacji. Dokładnie wiesz, ile możesz zyskać, ale i jak wysoką ratę będziesz spłacał w kolejnych miesiącach. Nadpłata kredytu gotówkowego może być wyliczona w analogiczny sposób, z wykorzystaniem danych podawanych przez Ciebie w symulatorze kredytowym.

Oblicz, jak zmieni się rata kredytu hipotecznego przy nadpłacie

Głównym celem wykorzystywania symulacji nadpłaty kredytu jest udzielenie odpowiedzi na pytanie, czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny. Kalkulator pokaże, jak może zmienić się rata zobowiązania hipotecznego przy dokonaniu częściowej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Z pewnością się zmniejszy, o ile nadpłata będzie wiązała się ze skróceniem okresu spłaty. Nie zawsze jednak można sobie na to pozwolić. Dzięki nadpłacie możesz również pozostawić sobie dotychczasowy okres kredytowania, a zmniejszyć ratę miesięczną. Stanie się to ulgą dla Twojego budżetu domowego.

Dlatego możemy śmiało stwierdzić, że przy nadpłacie kredytu hipotecznego kalkulator może wskazać dwie drogi działania:

• pozostawienie raty na tym samym poziomie przy jednoczesnym skróceniu okresu kredytowania,

• zmniejszenie miesięcznej raty przy pozostawieniu dotychczasowego okresu kredytowania.

Sprawdź, jak mądrze nadpłacać kredyt hipoteczny

Przelicznik wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego pozwoli Ci na przeanalizowanie, jaka opcja będzie dla Ciebie najlepsza w danym czasie. Musisz jednak wiedzieć również, że wcześniejsza spłata może pociągnąć za sobą pewne koszty związane z tym, że przed terminem zapadnięcia umowy chcesz się z niej wywiązać. Bank na tym traci, dlatego może chcieć zrekompensować sobie ową stratę, w efekcie możesz być zobowiązany do opłacenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Sprawdź lepiej w swojej umowie, czy w przypadku nadpłaty kredytu będziesz musiał uiścić pewną opłatę rekompensacyjną na rzecz banku, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. Na przykład, jeśli dokonywana jest nadpłata kredytu hipotecznego Millennium Banku, w tabeli opłat i prowizji zweryfikuj wysokość opłaty rekompensacyjnej.

Jak nadpłacać kredyt hipoteczny, by było to dla Ciebie jak najbardziej opłacalne? Właściwie każda nadpłata pozwoli na zmniejszenie kapitału, jaki pożyczyłeś od banku, co będzie oznaczało, że odsetki będą mogły być naliczane od mniejszej kwoty i w efekcie spłacisz mniej kosztów do banku. To realne oszczędności, których nie powinieneś ignorować.

Musisz wiedzieć, że inaczej wygląda proces nadpłaty kredytu w przypadku spłacania swojego zobowiązania w ratach równych i ratach malejących. Tryb spłaty raty wpływa bowiem na korzyści, jakie wynikają z wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego czy hipotecznego. Przelicznik nadpłaty umożliwi oszacowanie korzyści w każdym z tych przypadków.

Dowiedz się, czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny

Jedną z najważniejszych kwestii związanych kalkulatorem nadpłaty kredytu konsumenckiego czy kredytu hipotecznego jest to, że takie symulacje umożliwiają sprawdzenie, bez ponoszenia dodatkowych kosztów czy załatwiania jakichkolwiek formalności, czy warto jest dokonać wcześniejszej spłaty i tym samym szybciej wywiązać się z zobowiązania wobec banku. Pozwalają na przeliczenie, ile możesz zyskać na poszczególnych ratach czy na łącznych kosztach kredytowania. Musisz jednak dowiedzieć się jeszcze, czy przyjdzie Ci zapłacić opłatę do banku za dokonanie wcześniejszej spłaty. Może ona zmniejszyć nieco skalę finansowych korzyści wynikających z takiego działania.

Jeśli wywiązujesz się przed terminem ze spłaty zobowiązania, być może należy Ci się jednocześnie zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu. Jeśli opłaciłeś ją z góry przy zaciąganiu takiego zobowiązania, z mocy prawa należy Ci się zwrot części kosztów, jakie poniosłeś z tego tytułu. Bank powinien wypłacić część nadpłaconej prowizji po zamknięciu umowy, ale jeśli tego nie zrobi, trzeba złożyć wniosek o zwrot.

Musisz też rozważyć to, czy dodatkowe środki finansowe, jakimi właśnie dysponujesz, przeznaczyć na nadpłatę kredytu czy lepiej na inne cele, np. na inwestycje. Co wybrać? Nadpłacać kredyt czy inwestować? Wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Możesz oczywiście przeznaczyć środki finansowe na inwestowanie, ale miej na uwadze to, że obciążone jest ono pewnym ryzykiem straty – części lub całości zainwestowanych środków. Natomiast przy wcześniejszej spłacie pozbywasz się długu, który na Tobie ciążył. Oprócz kwestii finansowych wart podkreślenia jest również wymiar psychologiczny nadpłaty i zmniejszania długu wobec banku. W przeliczeniu korzyści wynikających z nadpłacania kredytu hipotecznego bez wątpienia przydaje się kalkulator.

Kolejną zaletą takiego działania jest związek pomiędzy wcześniejszą spłatą kredytu a BIK-iem. Dzięki wywiązaniu się z zobowiązania będziesz kształtować swoją pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej. Dajesz się przez to poznać kolejnym potencjalnym kredytodawcom z jak najlepszej strony, jako wiarygodny klient.

Porównaj, jakimi kwotami najlepiej nadpłacać kredyt hipoteczny

Kiedy rząd uruchomił wakacje kredytowe, w Polsce panowała wysoka inflacja, a kredytobiorcy musieli spłacać coraz wyższe raty z uwagi na rosnące stopy Narodowego Banku Polskiego. Wówczas zawieszenie spłaty choć kilku rat, bez ponoszenia dodatkowych kosztów w związku z tym, dla wielu kredytobiorców było dużą ulgą. Jednocześnie rząd zachęcał, by zdecydowali się oni na nadpłatę kredytu w trakcie wakacji kredytowych, tj. by przeznaczyli na nadpłatę zaoszczędzoną kwotę środków z tytułu braku konieczności spłaty miesięcznej raty. Jak mogło to pomóc realnie w spłacie dużego zobowiązania? Zobacz w symulatorze nadpłaty, jakimi kwotami dobrze jest nadpłacać kredyt.

Generalnie, im więcej nadpłacisz kredytu, tym mniej będziesz musiał oddać do banku, dlatego instytucja będzie naliczała odsetki czy inne opłaty od mniejszej bazy. Tak naprawdę jednak, zgodnie z przelicznikiem nadpłaty, nadpłacenie dowolnej kwoty – czy będzie to 1000 zł, czy 10 000 zł – może pomóc w zmniejszeniu kosztów zobowiązania, choć w innym stopniu.

Przelicz, ile zaoszczędzisz, nadpłacając kredyt hipoteczny

Planujesz nadpłacenie kredytu? Kalkulator ze strony UOKiK pomaga nam wyliczyć, ile naprawdę zaoszczędzisz. Najlepiej sprawdzić to na konkretnym przykładzie. Załóżmy, że masz do spłaty 300 000 zł kredytu hipotecznego z oprocentowaniem 7,00 proc., a ostatnią ratę powinieneś wpłacić 10 marca 2040 roku, czyli jeszcze masz w perspektywie spłatę przez 17 lat. W zależności od tego, jaką kwotę chcesz nadpłacić, kalkulator przeliczy Twoje korzyści finansowe – miesięczne i roczne. Wyliczenia umieściliśmy w poniższej tabeli:

Im więcej nadpłacasz kredytu, tym więcej jesteś w stanie na tym zaoszczędzić, zwłaszcza jeśli chodzi o dłuższą perspektywę. Lepiej też wypada skrócenie okresu spłaty. Dzięki temu możesz wywiązać się wcześniej z zobowiązania.

Podobnie jest w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsolidacyjnego hipotecznego. Jeśli masz zaciągnięty taki kredyt, możesz przeliczyć korzyści z nadpłaty zobowiązania w tym samym kalkulatorze.

Jakie dane przygotować do obliczenia nadpłaty kredytu hipotecznego?

W przypadku kalkulatora spłaty kredytu nadpłata i jej kwota to tylko jedna z informacji, jaką musisz podać, by narzędzie było w stanie przeliczyć zobowiązanie po nadpłacie i podać Ci wynik w postaci raty do spłaty czy oszczędności, jakie możesz osiągnąć. Kalkulator spłaty kredytu hipotecznego wymaga wpisania między innymi:

• pozostałej do spłaty kwoty kredytu,

• wysokości raty lub wysokości oprocentowania,

• daty spłaty ostatniej raty,

• kwoty nadpłaty kredytu,

• oznaczenia pola „chcę nadpłacić kredyt”.

Będąc kredytobiorcą, możesz bardzo łatwo uzyskać wszystkie wymienione informacje, które są wymagane w kalkulatorze kredytu hipotecznego. Nadpłata i jej wysokość to już Twój wybór.

Jak działa kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego?

Kalkulator nadpłacania rat jest narzędziem przydatnym dla kredytobiorców, którzy planują dokonanie nadpłaty. Jest to właściwie nie kalkulator nadpłaty, ale kalkulator zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego.

Sprawdź, jak działa taki kalkulator kredytu hipotecznego. Nadpłaty są tylko jedną z informacji, jakie należy podać, by uruchomić symulację. Wpisujesz do formularza parametry kredytu i następnie porównujesz raty, jakie możesz spłacać przy utrzymaniu dotychczasowego okresu kredytowania, a także przy jego skróceniu i wcześniejszej spłacie.

Kalkulator podaje wiele cennych informacji. Można to sprawdzić na przykładzie kredytu na kwotę 300 000 zł, przy wskazaniu wysokości oprocentowania 6,50 proc. w skali roku oraz nadpłacie rzędu 20 000 zł. Ostatnia rata spłacana jest 10 marca 2045 roku. Kalkulator dokonuje wyliczeń w zakresie:

• wysokości raty – w tym wypadku 2169,11 zł, w tym 544,11 zł to rata kapitałowa, a 1625 zł rata odsetkowa;

• liczby rat pozostałych do spłaty – 256;

• symulacji zmiany wysokości raty przy zmianie stopy procentowej – jeśli np. oprocentowanie spadnie o 2,0 proc., to Twoja rata zmniejszy się o 344,05 zł, a jeśli wzrośnie o 2,0 proc. – rata automatycznie zwiększy się o 373,23 zł;

• skutków nadpłaty kredytu – wysokość nowej raty, miesięcznych oszczędności, rocznych oszczędności i oszczędności na całym kredycie w przypadku utrzymania okresu spłaty albo wysokości raty bez zmian, liczby rat, skrócenia okresu kredytowania i wypracowania oszczędności na całym zobowiązaniu.

Obliczenie korzyści z nadpłaty z obniżeniem miesięcznej raty

Wspominaliśmy, że kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego pokazuje, jakie korzyści odniesiesz w dwóch sytuacjach – gdy pozostawisz okres spłaty lub go skrócisz o czas założony w symulacji. Jakie masz korzyści, jeśli nadpłacisz zobowiązanie i jednocześnie zdecydujesz się na obniżenie raty?

Rata będzie wprawdzie niższa od wcześniej, ale najczęściej oszczędności te będą liczone w dziesiątkach czy setkach złotych. Roczna oszczędność to kilka tysięcy złotych, a na całym kredycie zależy od tego, jak długo będziesz go jeszcze spłacać.

Obliczenie korzyści z nadpłaty ze skróceniem okresu kredytowania

Analogicznie jak w przypadku szacowania w kalkulatorze nadpłaty korzyści wynikających z jednoczesnego obniżenia miesięcznej raty, wykonuje się symulację korzyści z tytułu skrócenia okresu kredytowania. W porównaniu z wcześniejszymi obliczeniami pozostawienie raty na dotychczasowym poziomie przyniesie wielokrotnie wyższe korzyści finansowe. Mogą być one liczone w dziesiątkach tysięcy złotych, a przy tym wcześniej wywiążesz się z zobowiązania.

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego dla ofert z poszczególnych banków

Każdy z banków ma swoje promocje i silne strony swojej oferty. Nie wiemy, gdzie akurat Ty zaciągnąłeś kredyt na mieszkanie, ale nie ma to większego znaczenia, jeśli chodzi o korzystanie z kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego. Pekao SA, a może PKO BP czy mBank – nadpłata kredytu hipotecznego może być zawsze przeliczona w kalkulatorze i możesz na takiej symulacji oprzeć swoją decyzję co do przyszłego wcześniejszego zakończenia umowy kredytowej lub dokonania nadpłaty ze zmniejszeniem miesięcznej raty.

Jeden kalkulator, ale niestety nie nadpłaty kredytu, Santander BP udostępnia na swoich stronach WWW bezpłatnie, dlatego można właśnie na nim oprzeć swoje wyliczenia. Podajesz jedynie, czy w kredycie gotówkowym czy hipotecznym chcesz dokonać zmian w umowie i czy chcesz wydłużyć okres spłaty. Santander informuje, że możesz to zrobić raz w całym okresie kredytowania. Ma to więc nieco inny charakter niż stricte kalkulator nadpłaty.

W przypadku ING Banku Śląskiego dostępne są dwa kalkulatory kredytowe na stronie internetowej – raty kredytu i zdolności kredytowej, nie zaś kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego ING. Nie pokaże więc, jakie zmiany zajdą w harmonogramie spłaty i jakie będą koszty zobowiązania. Podobnie jest w przypadku kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego PKO BP.

Jeśli chcesz wiedzieć, jak wyglądać będzie nadpłata kredytu hipotecznego Alior Banku czy nadpłata kredytu hipotecznego Credit Agricole, to skorzystaj z naszego symulatora.

Dlaczego warto korzystać z naszego kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego?

Przy wykorzystaniu prostego narzędzia, jakim jest kalkulator nadpłacania zobowiązania, możesz dowiedzieć się, jakie efekty dzięki temu osiągniesz. Nie musisz zwracać się z takim pytaniem do doradcy bankowego, czy dopełniać jakichkolwiek procedur formalnych. Wystarczy podać kilka parametrów spłacanego zobowiązania, by dowiedzieć się, jak to będzie wyglądać, jeśli pozostawisz na dotychczasowym poziomie swoją ratą miesięczną, a ile zyskasz, jeśli skrócisz okres spłaty. Możesz sprawdzić w kalkulatorze kilka konfiguracji nadpłaty i zdecydować się na taką, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza w danym czasie.

Kto powinien korzystać z kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego?

Każda osoba, która zamierza skorzystać z możliwości zmniejszenia raty kredytowej czy skrócenia okresu spłaty i nie wie, czy takie działanie będzie dla niej najlepszym pod względem finansowym rozwiązaniem, powinna skorzystać z kalkulatora nadpłacania kredytu hipotecznego.

Jak krok po kroku używać naszego kalkulatora nadpłaty kredytu?

Wykorzystywanie kalkulatora nadpłaty kredytu nie powinno sprawić trudności. Jedyne, co musisz wiedzieć, to jakie są parametry Twojego zobowiązania, wysokość pozostała do spłaty (kwota kapitału), data ostatniej raty, którą weźmiesz z harmonogramu przesłanego przez bank, czy poziom aktualnego oprocentowania. Sam podajesz, jaką kwotę chcesz nadpłacić, a wówczas kalkulator podaje dwa możliwe scenariusze zdarzeń i oszczędności, jakie wynikają z ustanowienia nowej raty przy zachowanym okresie kredytowania i z utrzymaniem raty, a skróceniem okresu spłaty długu.

Bezpłatny kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego online

Fakt, że kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego dostępny jest w trybie online, oznacza, że zawsze możesz z niego skorzystać i to bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów. Możesz sprawdzać różne konfiguracje i kontrolować, ile zaoszczędzisz dzięki nadpłacie. Warto sprawdzić, czy nadpłata na pewno będzie się opłacała. Wydaje się to oczywiste, ale jeśli chodzi np. o najnowszy program wsparcia Polaków w kupowaniu mieszkań – Bezpieczny kredyt 2 proc., gdzie realizowane są dopłaty do rat kredytowych przez pierwszych 10 lat okresu kredytowania, wcale nie musi tak być. Nadpłata Bezpiecznego kredytu 2 procent jest możliwa, choć niekoniecznie przyniesie realne oszczędności, a zmniejszy poziom dopłat.