5/8/2024
10 min. czytania
Dokumenty do kredytu gotówkowego mają potwierdzić Twoją tożsamość oraz są podstawą do oszacowania posiadanej przez Ciebie zdolności kredytowej. Instytucja udziela finansowania na podstawie wniosku kredytowego, najczęściej wypełnianego na formularzu bankowym. Sprawdziłem, co jest potrzebne do kredytu gotówkowego. Dowiedz się tego i przygotuj wcześniej wymagane dokumenty!
Swoje potrzeby możesz sfinansować za pośrednictwem kredytu bankowego. Sprawdziłem, co trzeba zrobić, żeby dostać kredyt gotówkowy. Dowiedziałem się również, jakie dokumenty musisz zgromadzić do kredytu gotówkowego. Zobacz:
- Jakie warunki należy spełnić, żeby otrzymać kredyt gotówkowy? Podstawą jest wniosek o zobowiązanie.
- Zaświadczenie o wysokości dochodów jest potrzebne do analizy Twojej zdolności kredytowej.
- Dowód osobisty jest podstawą weryfikacji tożsamości kredytobiorcy.
- Musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową względem kwoty zobowiązania, o którą się starasz – sprawdź, ile wyniesie jego rata w kalkulatorze rat kredytu gotówkowego.
Dokumenty potrzebne do kredytu gotówkowego. Co do nich zaliczamy?
Wniosek kredytowy jest podstawowym dokumentem pozwalającym na aplikowanie o finansowanie. Do tego potrzebujesz jeszcze dowodu osobistego czy dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Sprawdziłem w poszczególnych instytucjach, co bank weryfikuje przy kredycie gotówkowym i jakich dokumentów oczekuje. W tabeli umieściłem informacje dotyczące tego, jakich wymaga mBank, a co jest potrzebne do wzięcia kredytu w PKO czy w Pekao. Podzieliłem informacje na dwie grupy klientów: Polaków oraz Ukraińców.
|
Bank |
Klienci polscy |
Klienci ukraińscy |
|
Przy pożyczkach przez internet do 6700 zł dla nowych klientów bank nie wymaga żadnych dokumentów dochodowych – wystarczy oświadczenie o dochodzie i wniosek o pożyczkę. W przeciwnym wypadku oczekuje wyciągu/historii z rachunku bankowego z ostatnich 3 miesięcy lub zaświadczenia o dochodach z ostatnich 3 miesięcy bądź potwierdzenia z ZUS-u – podstawy i składek z ostatnich 3 miesięcy. Pracujący na podstawie umów cywilnoprawnych składają wyciąg z konta, na które wpływa dochód z ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie o dochodach z ostatnich 6 miesięcy czy też potwierdzenie ZUS podstawy i składki z ostatnich 6 miesięcy itd. |
Dowód tożsamości ze zdjęciem, karta stałego pobytu, zaświadczenie o uzyskiwaniu dochodów w Polsce, zagraniczny raport z kraju pochodzenia ważny 60 dni, wyciąg z rachunków bankowych zagranicznych z okresu ostatnich 3 miesięcy poprzedzających dzień złożenia wniosku |
|
|
Dowód osobisty i zaświadczenie lub oświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów |
Dokument tożsamości ze zdjęciem, np. paszport, numer PESEL, zezwolenie na osiedlenie się w Polsce potwierdzone kartą pobytu lub zezwolenie na pobyt na czas określony w karcie pobytu (nie krótszy niż 6 miesięcy) |
|
|
Możliwe jest skorzystanie z uproszczonej procedury wnioskowania o kredyt gotówkowy, na podstawie danych z dowodu osobistego i oświadczenia o wysokości dochodów |
Dokument tożsamości ze zdjęciem, karta pobytu, dokument potwierdzający zameldowanie na terenie Polski, zaświadczenie o dochodach uzyskiwanych w Polsce |
|
|
Możesz wnioskować online o pożyczkę gotówkową, bez dodatkowych formalności i dokumentów – wystarczy oświadczenie o dochodach lub wyciąg z rachunku bankowego oraz dokument tożsamości |
Dokument z urzędu miasta lub gminy potwierdzający adres zameldowania, karta pobytu ważna co najmniej 12 miesięcy do przodu, paszport, zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach |
|
|
Możliwe jest udzielenie pożyczki gotówkowej online przy podaniu danych z dowodu osobistego oraz oświadczenia o wysokości i źródle dochodu |
Dowód tożsamości, np. paszport, numer PESEL, aktualna karta pobytu |
|
|
Dokument tożsamości ze zdjęciem i podpisem, wyciąg z konta z ostatnich 3 miesięcy z wpływem wynagrodzenia lub zaświadczenie o dochodzie wydane przez pracodawcę |
Te same wymagania co dla Polaków |
Zweryfikowałem również, czy PESEL i numer dowodu wystarczą do wzięcia kredytu. W niektórych przypadkach rzeczywiście, zwłaszcza tam, gdzie nie ma potrzeby składania zaświadczenia o wysokości i źródle zarobków.
Formalności związane z ubieganiem się o kredyt gotówkowy nie są skomplikowane i zazwyczaj możesz ich dopełnić podczas jednej wizyty w placówce lub zdalnie przez Internet.
Nie obędzie się jednak bez konieczności dostarczenia do banku pewnych dokumentów oraz przekazania mu określonych informacji. Dlatego warto wiedzieć, jak się przygotować do takiej procedury.
Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego są niezbędne? Przede wszystkim potwierdzające tożsamość kredytobiorcy oraz jego dochody. Podstawowym dokumentem jest także prawidłowo wypełniony formularz wniosku. To właśnie w nim należy wpisać szereg ważnych informacji, które są niezbędne do podjęcia przez bank decyzji kredytowej.
Poniżej wyjaśniamy dokładnie, jakie dane są potrzebne do wzięcia kredytu i jakie konkretnie dokumenty należy przygotować przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o finansowanie.
Dowód osobisty niezbędny do otrzymania kredytu gotówkowego
Do ubiegania się o kredyt gotówkowy potrzebny jest przede wszystkim dokument potwierdzający tożsamość wnioskodawcy. Musi być to dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowców akceptowalnym może być paszport wraz z kartą stałego lub czasowego pobytu. Co istotne, dowód tożsamości musi być ważny.
A czy możesz wziąć kredyt na PESEL i numer dowodu bez okazywania dokumentu? W placówce bankowej nie jest to możliwe. Taka opcja jest dopuszczalna głównie w przypadku, gdy składasz wniosek online.
W takiej sytuacji potwierdzeniem tożsamości może być np. przelew weryfikacyjny o symbolicznej wartości 1 grosza. Bank może też poprosić o dostarczenie dowodu osobistego do wglądu np. przy okazji podpisywania umowy, albo przesłania jego skanu drogą elektroniczną. W niektórych bankach dowód należy natomiast okazać podczas video rozmowy z konsultantem.
Wniosek o kredyt gotówkowy
Starając się o kredyt gotówkowy, musimy wypełnić wniosek kredytowy. Należy w nim zamieść wszystkie dane potrzebne do kredytu, czyli m.in.:
- imię i nazwisko,
- adres zamieszkania,
- dane kontaktowe,
- PESEL oraz numer dowodu osobistego,
- dane dotyczące kredytu – kwotę, okres spłaty itp.,
- informację o dochodach – zwykle trzeba podać ich źródło oraz wysokość np. z 3 ostatnich miesięcy,
- stan cywilny,
- informacje o liczbie osób na utrzymaniu,
- dane na temat innych zobowiązań.
Bank często właśnie na podstawie informacji zawartych we wniosku określa, jakie dokumenty należy dostarczyć. Przykładowo, jeśli wpiszesz w formularzu, że jesteś w związku małżeńskim, możesz być zobligowany do dostarczenia zgody współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania.
Wniosek o kredyt gotówkowy bardzo często można wypełnić w 100% online, wchodząc na stronę internetową konkretnego kredytodawcy. Samo wypełnienie oraz przesłanie wniosku nie jest wiążące i nie zobowiązuje klienta do zawarcia umowy z konkretnym bankiem. Może jednak zostać odnotowane w BIK i mieć wpływ na późniejszą ocenę zdolności kredytowej.
Zaświadczenie o zarobkach
Co jeszcze jest potrzebne do kredytu gotówkowego? Zazwyczaj niezbędne jest zaświadczenie o dochodach, ponieważ to na jego podstawie bank dokona oceny zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego.
Osoby pracujące najczęściej muszą dostarczyć zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, najlepiej na formularzu bankowym. Takie zaświadczenie powinno zawierać dokładne dane pracodawcy, informacje na temat umowy oraz wysokość pensji z ostatnich 3 miesięcy.
W zależności od tego, jakie jest Twoje źródło zarobkowania, musisz dostarczyć inne dokumenty:
- w przypadku emerytów lub rencistów może być to zaświadczenie z ZUS o prawie do świadczenia i jego wysokości, a także ostatni dowód wypłaty świadczenia,
- w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą wymagane są m.in. zestawienie przychodów, kosztów i dochodu od początku roku z KpiR oraz ostatni roczny PIT 36 lub 36L.
Coraz częściej banki nie wymagają takich zaświadczeń. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, w której ubiegasz się o stosunkowo niewysoką kwotę i masz w danym banku konto osobiste, na które regularnie wpływają Twoje wynagrodzenie, renta lub emerytura.
Wówczas zamiast zaświadczenia od pracodawcy, do wniosku o kredyt gotówkowy wystarczy dołączyć jedynie oświadczenie o dochodach, a więc własnoręcznie sporządzoną informację na temat ich źródła i wysokości.
Wyciąg z konta bankowego
Dla banku najważniejsze dokumenty do kredytu gotówkowego to te, które pozwalają mu zapoznać się z sytuacją finansową wnioskodawcy. Dobrym źródłem jest historia rachunku, z której analityk może dowiedzieć się nie tylko o rzeczywistych dochodach klienta, lecz także o jego zobowiązaniach.
Właśnie dlatego do wniosku o kredyt gotówkowy dość często musisz dołączyć wyciąg z konta bankowego np. z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Nie obejmie Cię taki wymóg wtedy, gdy ubiegasz się o kredyt w banku, w którym masz już konto osobiste.
Musisz też pamiętać, że to, jakie dokumenty będą potrzebne do zobowiązania, zależy od indywidualnej decyzji danego banku. W jednej instytucji więc wystarczy dostarczyć wyciąg bankowy, w innej konieczne będzie oprócz tego doniesienie zaświadczenia od pracodawcy.
Co jest potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego?
Zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu czy dowód osobisty – to podstawowe dokumenty do uzyskania kredytu gotówkowego, ale nie jedyne. Musisz przygotować się jeszcze na spełnienie dodatkowych warunków:
- złożyć oświadczenie o liczbie osób na utrzymaniu – wzór zwykle udostępnia wybrany bank;
- umowa poręczenia, jeśli kredyt ma być przez kogoś poręczony;
- dokumenty dotyczące zastawu lub innych form zabezpieczenia spłaty kredytu.
Chcesz wiedzieć, jakie dane powinieneś zgromadzić, aby ubiegać się o kredyt? Sprawdziłem to dla Ciebie, ale pamiętaj, że każdy bank może mieć nieco inne wymagania w tym zakresie. Jakie dane są konieczne do wzięcia kredytu gotówkowego? Musisz mieć dokumenty potwierdzające tożsamość, a do tego wniosek kredytowy. W wielu przypadkach bank wymaga wyciągu z konta bankowego i przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę na konto kredytodawcy.
Jakie dane i dokumenty są potrzebne do wnioskowania o kredyt gotówkowy online?
Pożyczkę online zaciągniesz w ramach uproszczonych procedur, a jedyne, czego zwykle przy tym potrzebujesz, to dowód osobisty. Sprawdziłem, co jest potrzebne, żeby wziąć kredyt przez internet. Zasadniczo procedura wnioskowania w takim trybie jest uproszczona, a można ją w całości przeprowadzić bez wychodzenia z domu. Wypełniasz elektroniczny formularz wniosku na stronie banku.
Jeśli wypełniasz wniosek o kredyt przez internet, co musisz w nim wpisać? Standardowo będą to głównie dane z dowodu osobistego, ale nie tylko:
- imię i nazwisko;
- adres zamieszkania;
- numer PESEL;
- numer dowodu osobistego;
- adres e-mail;
- numer telefonu;
- wysokość i źródło uzyskiwanych dochodów miesięcznie;
- wysokość kwoty kredytu, o który się starasz;
- okres kredytowania.
W większości banków w celu potwierdzenia wysokości dochodów składasz albo oświadczenie o nich, albo bank umożliwi Ci zaciągnięcie kredytu na podstawie wpływów na konto. Wtedy nie wymaga to dostarczania żadnych innych dokumentów. Wyjątkiem może być sytuacja, gdy wnioskujemy o wysoką kwotę kredytu. Wówczas bank może poprosić o przesłanie zaświadczenia o dochodach np. drogą elektroniczną.
Najłatwiej udowodnić wysokość uzyskiwanych dochodów w swoim banku. Kredytodawca może to bowiem szybko skontrolować. Jeśli jednak wolisz starać się o kredyt w innym banku, to konieczne jest zazwyczaj nie tylko dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, lecz także wyciągu z konta. Dodatkowo musisz liczyć się z koniecznością potwierdzenia tożsamości np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
Osoby mające konto w tym samym banku, zwykle mają możliwość podpisania umowy kredytowej drogą elektroniczną w bankowym serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej. Pozostali klienci natomiast muszą udać się do placówki. Przy wnioskowaniu o kredyt stacjonarnie wypełniasz papierowy wniosek na formularzu bankowym, a także musisz dołączyć np. zaświadczenie o wysokości swoich dochodów.
Jakich jeszcze dokumentów może wymagać bank udzielający kredytu gotówkowego?
Dotychczas pisaliśmy, co jest potrzebne do wzięcia kredytu gotówkowego według standardowych procedur bankowych. Może się jednak zdarzyć, że ze względu na specyficzną sytuację kredytobiorcy bank zażąda od niego dodatkowych informacji lub dokumentów.
Przykładowo, nieco więcej dokumentów muszą dostarczyć osoby prowadzące działalność gospodarczą. Oprócz tych potwierdzających dochody banki wymagają bowiem także przedstawienia np. zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami.
Z kolei osoby, które ubiegają się kredyt gotówkowy konsolidacyjny, powinny dostarczyć do banku także dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań np. umowy kredytowe zawarte z innymi instytucjami.
Jeszcze inne dokumenty będą wymagane od osób, które uzyskują dochody za granicą. W ich przypadku zazwyczaj konieczne jest przedstawienie w banku m.in. przetłumaczonego przez tłumacza przysięgłego kontraktu z zagranicznym pracodawcą, historii rachunku bankowego oraz zagranicznego zeznania podatkowego.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 17 lipca 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Specyficzną sytuacją wymagającą dodatkowych dokumentów jest także zaciągnięcie kredytu gotówkowego z poręczycielem. Wówczas niezbędna jest umowa poręczenia, w której poręczyciel zobowiązuje się spłacić zaciągnięty przez wierzyciela dług, w sytuacji, gdyby on sam tego nie wykonał.
W niektórych przypadkach banki proszą również o przedstawienie dokumentów zabezpieczających zaciągane zobowiązanie np. potwierdzających zastaw pojazdu.
Podsumowując, to, jakie dane są potrzebne do wzięcia kredytu gotówkowego i jakie dokumenty należy dołączyć do wniosku kredytowego, zależy od wielu czynników. Zwykle jednak wystarczy przygotować dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach oraz wyciąg z konta bankowego.
