Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy w 2024 roku?

Inflacja panująca w Polsce spowodowała, że Rada Polityki Pieniężnej wielokrotnie podejmowała w 2022 roku decyzję o podwyższeniu głównych stóp procentowych. To doprowadziło do sytuacji, w której zdrożały kredyty bankowe, wraz ze wzrostem stawki WIBOR(R). Kredyty gotówkowe i inne stały się droższe. Zmalała jednocześnie zdolność kredytowa klientów, przez co nie mogą sobie pozwolić na takie zobowiązania jak dotychczas. Zobacz, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy. Jeśli zadajesz sobie pytanie, „ile mogę wziąć kredytu przy obecnych zarobkach?”, pomożemy Ci w znalezieniu odpowiedzi.

Jakie warunki należy spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy?

Jeśli aktualnie starasz się o kredyt gotówkowy, to od otrzymania pozytywnej decyzji dzieli Cię pozytywne rozpatrzenie wniosku, które realizowane jest na podstawie przedstawionych dokumentów. Liczy się przede wszystkim odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Musisz jeszcze spełnić wymagania dotyczące historii kredytowania w BIK-u i złożyć formalny wniosek o zobowiązanie.

Zdolność kredytowa – zarobki to nie wszystko!

To na podstawie zdolności kredytowej bank lub instytucja pożyczkowa przyznają zobowiązanie oraz obliczają, na jak dużą sumę możesz sobie pozwolić. Ile dostanę kredytu, jeśli zarabiam tyle, ile wynosi minimalne wynagrodzenie w gospodarce narodowej? Niestety, obecnie taka kwota dochodu może nie wystarczyć do uzyskania kredytu gotówkowego w oczekiwanej wysokości.

Zdolność ta określa, w jakim stopniu Twoja sytuacja finansowa umożliwi Ci spłatę zobowiązania oraz czy stanowi gwarancję dla kredytodawcy, że spłacisz kredyt w terminie. Olbrzymi wpływ na nią mają przede wszystkim wysokość dochodów oraz forma zatrudnienia, a także wykonywany zawód. Wyższą zdolnością charakteryzować się mogą, przynajmniej w niektórych bankach, osoby, które wykonują tzw. zawód zaufania publicznego.

Bank przed wydaniem decyzji dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową, badając przede wszystkim miesięczne koszty utrzymania czy aktualne zobowiązania. Dodatkowo z całą pewnością przeprowadzi tzw. analizę jakościową klienta, sprawdzając jego wiek czy stan cywilny.

Sprawdź koniecznie na jaki kredyt dla emerytów mogą liczyć seniorzy! 

Dobra historia kredytowania w BIK-u

Biuro Informacji Kredytowej prowadzi rejestr wszystkich kredytobiorców, bez względu na to, czy spłacają regularnie swoje zobowiązania finansowe, czy też nie. Dlatego nie możesz traktować go jako czarnej listy dłużników.

Jeśli zaciągałeś wcześniej kredyty i pożyczki bądź korzystałeś z zakupów ratalnych czy też z karty kredytowej, informacje na ten temat powinny znaleźć się w BIK-u. Regularna spłata rat działa na Twoją korzyść i może przyspieszyć udzielenie Ci kredytu w banku. Wie on wówczas, że dałeś się poznać jako rzetelny kredytobiorca i z dużą dozą prawdopodobieństwa stwierdzić, że podobnie będzie i przy kolejnym spłacanym zobowiązania.

Wniosek o kredyt

Proces kredytowy w banku rozpoczyna złożenie wniosku. Jeśli to konieczne, będziesz musiał dołączyć do niego wymagane dokumenty, w tym oświadczenie lub zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów, wyciąg z konta z kilku ostatnich miesięcy czy też PIT za poprzedni rok. Bank rozpatrywać będzie jedynie kompletny wniosek kredytowy – tylko taki może stanowić podstawę przyznania kredytu gotówkowego.

Jak banki weryfikują zarobki kredytobiorców?

Uzyskanie kredytu gotówkowego z roku na rok staje się coraz prostsze. Wiele banków wprowadziło już możliwość składania wniosku online zarówno dla nowych, jak i stałych klientów, dzięki czemu można podpisać umowę, siedząc wygodnie we własnym domu.

Dodatkowo dostępne są porównywarki ofert, które szybko pozwalają zestawić ze sobą konkretne propozycje największych banków i wybrać najlepszą dla siebie opcję. Z pomocą przychodzi też aktualizowany na bieżąco ranking kredytów gotówkowych, stworzony na podstawie najczęściej wybieranych parametrów.

Osiągane dochody są znacznym sprzymierzeńcem w procesie starania się o kredyt, zwłaszcza jeśli są wysokie i regularne. Instytucje finansowe chętnie udzielają zobowiązań klientom, którzy posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony, chociaż na szczęście nie jest to wymóg.

Nie zawsze do wniosku o kredyt gotówkowy trzeba dołączyć zaświadczenie od pracodawcy o wysokości uzyskiwanych dochodów czy inne dokumenty finansowe potwierdzające ponad wszelką wątpliwość, ile zarabiasz. W wielu przypadkach otrzymasz kredyt tylko na oświadczenie o wysokości zarobków. Najczęściej wystarczy ono do wniosku o kredyt gotówkowy w niższej kwocie. Takie procedury obowiązywać mogą także w przypadku klientów mających już pewną historię współpracy z danym bankiem, w którym ubiegają się o uzyskanie zobowiązania.

Ocena zdolności kredytowej a zarobki kredytobiorcy

Wysokość dochodów ma duży wpływ nie tylko na sam fakt uzyskania kredytu, lecz także na jego wysokość. 

Stałe, regularne zarobki wynikające z umowy o pracę podpisanej na czas nieokreślony to najbardziej pożądana dla banku sytuacja.

Jak długo trzeba mieć umowę o pracę, żeby dostać kredyt? Na ogół bierze się pod uwagę taką, która trwa co najmniej 3 miesiące, co wynika też z żądania przez bank zaświadczenia o wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia właśnie z 3 ostatnich miesięcy Liczy się, jak dużo zarabiasz i w jaki sposób.

Jakie trzeba mieć wynagrodzenie, żeby dostać kredyt? Niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ nie istnieje minimalna dopuszczalna kwota ustalona przez wszystkich pożyczkodawców. Banki, udzielając kredytu, posługują się danymi publikowanymi przez Główny Urząd Statystyczny – na ich podstawie badają, ile przeciętny Polak wydaje miesięcznie na wszystkie opłaty związane z utrzymaniem.

Dla uproszczenia przyjmuje się, że gospodarstwa jednoosobowe wydają około 1200-1300 zł, a każdy kolejny domownik zwiększa ten koszt o około 800-1000 zł. Co więcej, przed wydaniem decyzji kredytowej bank sprawdza w bazach BIK-u, czy osoba, która zawnioskowała o kredyt, nie ma przeterminowanych zadłużeń.

Każde dodatkowe zobowiązanie sprawia, że zarobki osoby starającej się o kredyt muszą być wyższe. Wyznaczając ich minimalną wysokość, powinieneś wziąć pod uwagę również wysokość potencjalnego kredytu. Dochód na poziomie 3000 zł powinien wystarczyć, jeśli chcesz otrzymać zobowiązanie w wysokości 20 000 zł, a nawet więcej. Przyjmujemy przy tym, że spłacisz zobowiązanie w ciągu 4 lat, a Twoje miesięczne opłaty wynoszą 1300 zł.

Planując zobowiązanie na 100 000 zł, powinieneś przede wszystkim popracować nad wysokością obecnych dochodów. Przy takich samych parametrach, czyli 4 latach okresu kredytowania i opłatach miesięcznych w wysokości 1300 zł, musisz zarabiać 6000 zł miesięcznie, by otrzymać kredyt gotówkowy na 100 000 zł. Do tego nie możesz mieć innych osób na utrzymaniu, a także innych rat kredytów czy pożyczek do spłaty, bo obciążają one Twoją zdolność.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt? Jak już ustaliliśmy, niestety nie ma dobrej odpowiedzi na to pytanie i każdy bank może inaczej wyliczać zdolność klienta dla kredytu gotówkowego. Jaki kredyt i w jakiej wysokości możesz otrzymać przy zarobkach rzędu 3000, 4000 czy 6000 zł?

Przygotowaliśmy symulację zdolności kredytowej, biorąc pod uwagę dochody w trzech wielkościach: najniższą krajową – 2 709 zł netto (3 490 zł brutto), 5 000 zł netto oraz kwotę 7000 zł netto.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy – symulacja

Jak widać na powyżej symulacji, osoba, która otrzymuje pensję na poziomie najniższej krajowej, a dodatkowo posiada dość duże zobowiązania (na poziomie 1500 zł), nie może liczyć na kredyt. W tej sytuacji warto popracować nad szybszą spłatą aktualnych obciążeń lub spróbować skorzystać z oferty pożyczkowej parabanków.

Wymagany minimalny dochód w zależności od uproszczonej charakterystyki klienta

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 150 000 zł? Powinieneś osiągać miesięczny dochód na poziomie około 6000 zł. Oczywiście kwota ta może ulec zmianie, szczególnie w przypadku spłacania wielu zobowiązań. Minimalna wymagana kwota będzie też nieco większa, jeśli Twoje domowe gospodarstwo liczy więcej niż jedną osobę. Zobacz, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 100 000 zł, 20 000 zł czy 50 000 zł.

Wymagany minimalny dochód w zależności od uproszczonej charakterystyki klienta

Powyższa tabela pokazuje, ile wynosi minimalny oczekiwany dochód netto klienta starającego się o kredyt w wysokości 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł i 150 000 zł, w zależności od sytuacji mieszkaniowej – dla jednoosobowego gospodarstwa domowego, dwu-, trzy- lub czteroosobowego gospodarstwa. Jak widać, potrzebna kwota różni się od siebie w zależności od sytuacji domowej kredytobiorcy oraz wybranego okresu spłaty.

Jeśli starasz się o kredyt w konkretnej wysokości, musisz wziąć pod uwagę również parametry wybranej oferty. Okres spłaty, typ rat czy oprocentowanie to cechy, które mają niezwykle duży wpływ na wymagania postawione przed przyszłym klientem.

Jak zwiększyć swoje szanse na pożyczkę gotówkową?

Obawiasz się, czy dostaniesz kredyt przy swoich zarobkach? Być może pracujesz na stałej umowie o pracę od niedawna i nie wiesz, ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt gotówkowy w pożądanej kwocie. Musisz wiedzieć, że istnieje wiele możliwości zwiększenia swoich szans na zobowiazanie.

Przede wszystkim zobacz skuteczne sposoby na poprawę zdolności, co pozwoli na uzyskanie kredytu w pożądanej kwocie. Jeśli zarabiasz niewiele, wybierz niższy kredyt albo poszukaj dodatkowego źródła zarobku, by bank zgodził się na kredytowanie.

Nie oszukuj we wniosku kredytowym, że zarabiasz więcej niż w rzeczywistości. Łatwo to zweryfikować. Wszelkie oświadczenia do banku w kwestii swoich dochodów składasz pod odpowiedzialnością karną.