W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Banki zapowiadają, że w najbliższym czasie jeszcze mocniej zaostrzą kryteria udzielania kredytów – hipotecznych i gotówkowych. Choć na razie trudno powiedzieć, by dostępność zobowiązań była szeroka, to jednak są banki, w których jest o nie łatwiej niż w innych.

W I kw. 2023 roku po blisko dwóch latach zacieśniania polityki kredytowej, niektóre instytucje złagodziły kryteria udzielania np. kredytów mieszkaniowych. A kto może liczyć na udzielenie od ręki najlepszego kredytu gotówkowego? Sprawdź to!

Czy trudno dostać kredyt w banku?

Od października 2021 roku do września 2022 roku Rada Polityki Pieniężnej działająca przy Narodowym Banku Polskim wielokrotnie podnosiła wysokość stóp procentowych w odpowiedzi na rosnącą inflację. 7 października 2021 roku podniosła stopy z rekordowo niskiego poziomu, kiedy stopa referencyjna NBP wynosiła 0,10 proc., do 0,50 proc.

Ostatnia podwyżka miała miejsce 8 września 2022 roku, a stopa referencyjna od tej pory wynosi już 6,75 proc. Wyższe stopy wpłynęły na wysokość WIBOR(R), a wraz z nim wzrosło oprocentowanie kredytów i pożyczek. Banki zmniejszyły przyznawalność zobowiązań, na co wskazują raporty BIK-u.

Zgodnie z raportem NBP „Sytuacja na rynku kredytowym II kwartał 2023” banki zapowiadały już wówczas, że zaostrzą kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych, chociaż już i tak były one zaostrzone w związku z wprowadzeniem przez KNF nowego buforu bezpieczeństwa przy udzielaniu zobowiązań, zwłaszcza hipotecznych.

Ankietowane banki przyznały, że zaostrzanie polityki kredytowej jest nieuniknione, a przyczyną takiego stanu rzeczy są przede wszystkim pogorszenie się prognoz sytuacji gospodarczej oraz wzrost udziału zobowiązań zagrożonych w portfelu kredytów konsumpcyjnych czy spadek presji konkurencyjnej ze strony banków.

Mimo to warto jest się zastanowić, gdzie udać się po kredyt, jeśli wymagasz takiego wsparcia finansowego. Jaki bank najchętniej daje zobowiązania? Odpowiedź na te pytania nie jest taka prosta, ale pomocą może być nasz kalkulator kredytu gotówkowego, który informuje między innymi o tym, jaka jest przyznawalność kredytów w konkretnych bankach – duża, średnia czy może niska.

Co wpływa na to, gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Jeśli zależy Ci na tym, żeby szybko sfinalizować budowę domu lub zakup mieszkania czy też zapłacić za wymarzone wakacje albo samochód, być może zastanawiasz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt.

Niestety nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Oferty banków regularnie się bowiem zmieniają, podobnie jak oferty firm pożyczkowych, co oznacza, że na pytanie, gdzie najłatwiej dostać pożyczkę, również nie da się jednoznacznie odpowiedzieć.

Warunki kredytowania zależą od polityki banku, a także od rodzaju zobowiązania. Dużo trudniej jest otrzymać wysokokwotowy kredyt hipoteczny niż kredyt gotówkowy. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert w tych bankach, w których najłatwiej jest uzyskać zobowiązanie, dowiedz się, co ma wpływ na dostępność ofert.

• rodzaj kredytu – znacznie łatwiej dostać kredyt gotówkowy niż hipoteczny;
• wysokość kredytu – zasadniczo łatwiej dostać kredyt na niższą kwotę;
• Twoja zdolność kredytowa – im lepiej bank ją oceni, tym łatwiej o kredyt;
• wymagana procedura kredytowania – im bardziej skomplikowany proces, tym dłużej trwa udzielanie kredytu.

Udzieleniu kredytu w krótkim czasie może też sprzyjać Twoja historia z bankiem. Jeśli od lat współpracujecie i zaciągałeś już wcześniej różnego rodzaju zobowiązania, spłacając je na czas, o wiele łatwiej powinno Ci być zaciągnąć w tej samej instytucji bankowej kolejny kredyt.

Jakie warunki należy spełnić, aby szybciej dostać kredyt?

Na ocenę zdolności ma wpływ wiele czynników. Każdy bank przyjmuje jednak trochę inne kryteria oceny, dlatego nie da się dokładnie wylistować warunków otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. Zwykle jednak mają na nią wpływ:

• wysokość zarobków;
• inne aktywa, które posiadasz;
• zaciągnięte zobowiązania finansowe;
• historia kredytowa;
• stosunek wydatków stałych do źródeł zarobku;
• wielkość gospodarstwa domowego;
• wielkość wkładu własnego, jakim dysponujesz;
• wiek kredytobiorcy;
• rodzaj zatrudnienia.

Na wiele z wyżej wymienionych warunków masz wpływ i możesz wykonać pewne kroki, by ułatwić sobie zaciągnięcie kredytu. Możesz postarać się o lepszą pracę, np. w zawodzie cieszącym się zaufaniem społecznym, gdzie pracodawca zaoferuje Ci stałą umowę na czas nieokreślony z godziwym wynagrodzeniem.

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt bankowy wraz ze współkredytobiorcą, pamiętaj, że wiek klienta ma duże znaczenie. Jeśli jest to senior, może to utrudnić zaciągnięcie zobowiązania.

Wielkość wkładu własnego ma znaczenie przy kredytach hipotecznych, w przypadku których jest on wymagany na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.

Jeśli masz niespłacone kredyty, kartę kredytową, z której nie korzystasz lub robisz to sporadycznie, albo otwarty limit na koncie osobistym, to zanim złożysz wniosek o kolejne zobowiązanie, postaraj się spłacić najpierw wcześniejsze. W przypadku karty kredytowej czy limitu na koncie najlepiej zdecyduj się na ich zamknięcie. Mniej będzie to obciążało Twoją zdolność. 

Kto może szybciej dostać kredyt? Zdecydowanie łatwiej będzie Ci otrzymać pozytywną decyzję, jeśli wykonujesz jeden z tzw. wolnych zawodów zaufania publicznego, wśród których są:

• lekarz,
• policjant,
• prawnik,
• strażak,
• wykładowca akademicki,
• pielęgniarka,
• doradca podatkowy,
• notariusz.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?

Osobom, które mają problemy finansowe, może być trudniej uzyskać kredyt gotówkowy w banku, ponieważ w procesie ubiegania się o takie zobowiązanie dokładnie badana jest zdolność. Musisz mieć więc świadomość, że zostaniesz rzetelnie sprawdzony w rejestrach dłużników. Gdzie można dostać kredyt, jeśli historia w BIK-u nie jest najlepsza? Nie jest o to łatwo.

Historia kredytowa jest sprawdzana zwykle w bazach Biura Informacji Kredytowej, dlatego w miarę możliwości należy zawsze spłacać raty terminowo. Im więcej opóźnień, tym niższy scoring w BIK-u uzyskasz, co dyskwalifikuje Cię w oczach banku jako potencjalnego klienta.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Banki podchodzą do swoich klientów bardzo indywidualnie, dlatego skuteczność starania się o kredyt gotówkowy zależy od Twojej sytuacji finansowej, która jest skrupulatnie badana w banku. Gdzie najłatwiej o kredyt gotówkowy? Sprawdźmy to!

W jakim banku będziesz miał największą szansę na zobowiązanie, jeśli chcesz pożyczyć 10 000 zł w ramach kredytu gotówkowego na okres 3 lat? Z naszego kalkulatora kredytowego wynika, że będą to następujące banki:

• Bank Pekao – Pożyczka Ekspresowa Pekao SA, o którą można złożyć wniosek online, dla nowych i obecnych klientów, ale dotychczasowi konsumenci mogą podpisać umowę o pożyczkę także przez internet. Nie płaci się prowizji za jej udzielenie. Można odłożyć spłatę pożyczki i zacząć uiszczać raty dopiero w 3. miesiącu od wypłaty środków.
• Alior Bank – Pożyczka na Klik, do 5000 zł możesz otrzymać całkowicie w trybie zdalnym, a powyżej tej kwoty umowę zawrzeć można przez telefon z pomocą bankiera.
• Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa dostępna jest w trybie online. Bez wychodzenia z domu możesz złożyć wniosek i szybko otrzymać środki. Klient potwierdza tożsamość za pomocą selfie i zdjęcia dowodu osobistego. Dokument dochodowy dołączasz do elektronicznego wniosku także w takiej formie i zatwierdzasz SMS-em.

Wskazane banki zostały wytypowane na podstawie analiz dokonanych przez Totalmoney.pl za ostatnie 3 miesiące, ze szczególnym uwzględnieniem informacji, które instytucje najchętniej udzielały zobowiązań.

Historia kredytowania jest traktowana w bardziej liberalny sposób. Opóźnienia w spłacie długów mogą być przeszkodą w zaciąganiu pożyczki pozabankowej, ale nie wszędzie.

Zawsze jednak warto w pierwszej kolejności zapytać o kredyt gotówkowy w banku. Gdzie najłatwiej dostać bankową pożyczkę gotówkową? W wyborze może Ci pomóc wyszukiwarka kredytów. W kilka chwil sprawdzisz za jej pomocą, gdzie najłatwiej można postarać się o kredyt gotówkowy.

Dobrym pomysłem jest zwrócenie się do swojego dotychczasowego banku o ofertę. Taki produkt możesz otrzymać online bez zbędnych formalności. Często wystarczy przedstawić historię z rachunku osobistego, na podstawie której bank wyliczy Twoją zdolność, a następnie dokonać weryfikacji swojej tożsamości, np. za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego, aby otrzymać pożądane zobowiązanie.

Na pytanie, gdzie najłatwiej dostać zobowiązanie, trzeba odpowiedzieć, że w swoim dotychczasowym banku bądź w bankach oferujących kredytowanie w trybie online, bez konieczności fizycznego odwiedzania stacjonarnej placówki bankowej.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt mieszkaniowy? W przypadku tego kredytu banki podchodzą do klientów jeszcze bardziej indywidualnie, zwłaszcza że z reguły wyższe kwoty są przedmiotem umowy o kredyt hipoteczny.

Gdzie najszybciej można otrzymać takie zobowiązanie? Z pewnością tempo wydawania decyzji nie będzie w takim przypadku tak szybkie jak przy kredytach gotówkowych. Uzyskanie kredytu hipotecznego właściwie nigdy nie jest prostym zadaniem. Wymaga zgromadzenia dużej ilości dokumentów oraz przejścia skomplikowanego procesu oceny zdolności.

W części banków wymagania mogą być jednak łatwiejsze do spełnienia. Podstawowym warunkiem, który należy zrealizować podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, jest dysponowanie odpowiednio wysokim wkładem własnym. Kredyt hipoteczny nie obejmuje bowiem pełnej wartości mieszkania lub domu.

W takiej sytuacji trzeba dysponować przynajmniej 10-procentowym wkładem własnym, zwykle jednak banki wymagają w tym celu przedłożenia kwoty o wartości 20% pożyczanego kapitału. Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny, jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności? Powinieneś sprawdzić, które banki oczekują od Ciebie tylko 10% wkładu własnego.

Pewnym rozwiązaniem, jeśli zależy Ci na większej dostępności kredytowania, może być  obniżenie kwoty zobowiązania, o którą się starasz. Zdecydowanie łatwiej jest otrzymać kredyt hipoteczny o niższej wartości. Obecnie może być to koniecznością z uwagi na malejącą zdolność. Związane jest to z innymi warunkami panującymi na rynkach finansowych w Polsce.

Wielokrotne podwyżki wysokości głównych stóp procentowych spowodowały, że kredyty stały się droższe, a szanse na zaciągnięcie wysokokwotowego zobowiązania w przypadku wielu kredytobiorców znacznie zmalały.

Banki oceniają zdolność różnymi metodami, dlatego zdarza się, że w jednym banku można uzyskać kredyt hipoteczny, a w innym już nie, bądź też można otrzymać różne propozycje maksymalnej kwoty finansowania.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Taki produkt jest bardzo dobrym rozwiązaniem, gdy suma wszystkich zobowiązań przekracza Twoje możliwości finansowe.

Zamiast wykonywać kilka przelewów miesięcznie, w takiej sytuacji zmiana wszystkich zobowiązań na jeden kredyt pomoże Ci przywrócić płynność finansową oraz zadbać o budżet domowy.

Aby uzyskać niższe raty, możesz skorzystać z:

• kredytu konsolidacyjnego w banku,
• pożyczki konsolidacyjnej w firmie pożyczkowej.

Gdzie najłatwiej wziąć kredyt konsolidacyjny? Konsolidacja zadłużenia w banku wiąże się ze sprawdzeniem zdolności. Żeby została ona oceniona pozytywnie, powinieneś wniosek o konsolidację złożyć, zanim Twoje zobowiązania ulegną przedawnieniu.

Co należy zrobić, jeśli masz zdolność kredytową, ale niewystarczającą? Gdzie najłatwiej o kredyt konsolidacyjny w takiej sytuacji? W takim momencie warto poszukać oferty kredytu konsolidacyjnego z opcją zabezpieczenia w postaci hipoteki na Twojej nieruchomości.

Jest ona skierowana do osób, które nie mogą się pochwalić bardzo pozytywną historią oraz dla klientów, których celem jest skonsolidowanie zobowiązań na łączną wysoką kwotę. Co powinieneś natomiast zrobić w sytuacji, kiedy nie masz nieruchomości pod zastaw?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń? W tym przypadku dostępne będą dla Ciebie tylko pożyczki konsolidacyjne w parabankach – warunki takich zobowiązań są niestety znacznie mniej korzystne w porównaniu z ofertami banków.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Pora na podjęcie próby udzielenia odpowiedzi na pytanie, w jakim banku najszybciej można dostać kredyt. W której instytucji najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny czy gotówkowy w 2023 roku? Zdecydowanie najprościej jest otrzymać kredyt gotówkowy na stosunkowo niewielkie kwoty w swoim dotychczasowym banku lub tym, który umożliwia udzielenie zobowiązania w trybie online, bez wychodzenia z domu.

W przypadku tych ofert wiele banków upodabnia swoją ofertę do propozycji firm pożyczkowych. Kredyty gotówkowe można więc dostać bez wychodzenia z domu, wysyłając wnioski online.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt online? W którym banku najłatwiej o z z takim trybem składania wniosku? Wciąż jeszcze nie wszystkie banki oferują taką opcję, chociaż z każdym rokiem dostępność ofert przez internet się zwiększa. Taki kredyt masz szansę dostać w:

• Citi Handlowym,
• Alior Banku,
• Banku Millennium,
• mBanku,
• Santander Consumer Banku,
• BNP Paribas.

W Citi Handlowym, podobnie jak w Alior Banku, zaciągniesz kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu. Zobowiązania hipoteczne ze względu na wysokie kwoty oraz wymóg dostarczenia szeregu dokumentów udzielane są wyłącznie po osobistej wizycie w banku.

Który bank najchętniej udziela kredytów bez wysokich wymagań? W której instytucji dostaniesz kredyt bez problemu? Zobacz w naszych tabelach, w jakich instytucjach masz największe szanse na szybkie zaciągnięcie kredytu hipotecznego czy gotówkowego!

W przypadku kredytu gotówkowego pod uwagę wzięliśmy zobowiązanie w wysokości 20 000 zł zaciągane na 48 miesięcy. Szansa na jego udzielenie oceniana jest w skali od 1 do 5, przy czym 5 oznacza największe szanse na uzyskanie kredytu w wybranym banku w pożądanej kwocie.

Jeśli chcesz otrzymać szybko kredyt gotówkowy, to obecnie najprawdopodobniej najłatwiej będzie to zrobić w Banku Pekao i Citi Handlowy, które statystycznie w ciągu ostatnich 3 miesięcy udzielały najwięcej kredytów gotówkowych i miały tym samym najniższy wskaźnik odrzucenia wniosków swoich klientów.

O kredyt hipoteczny możesz się starać w bankach znajdujących się w tabeli, ponieważ ułatwiają one swoim klientom zaciąganie takich zobowiązań.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt? Podsumowanie

Jeśli nosisz się z zamiarem zaciągnięcia kredytu gotówkowego czy kredytu hipotecznego w wybranym banku, powinieneś liczyć się z tym, że na decyzję możesz czekać nawet kilka tygodni.

Jeśli więc najbardziej zależy Ci na czasie i na tym, by formalności związane z procesem kredytowym były ograniczone do minimum, zwróć uwagę na ofertę banku, którego jesteś klientem i w instytucjach oferujących zobowiązania online.

Za pomocą kredytów udzielanych przez internet najszybciej będziesz w stanie uzyskać środki z wypłatą bezpośrednio na konto bankowe wskazane w procesie składania wniosku.