Jak wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny lub gotówkowy?

Wniosek kredytowy ma charakter oficjalnego dokumentu, w którym należy podać informacje dotyczące kredytobiorcy, jego sytuacji finansowej, zawodowej i osobistej, a także złożyć szereg oświadczeń pod rygorem odpowiedzialności karnej.

Wniosek jest obowiązkowy – niezależnie od tego, czy staramy się o najtańszy kredyt gotówkowy, czy długoterminowy kredyt hipoteczny. Formularz może wydawać się dość skomplikowany, dlatego nietrudno popełnić błąd przy jego wypełnianiu.

Niestety nawet drobna pomyłka lub niedokładne wypełnienie wniosku może skutkować odrzuceniem prośby o udzielenie finansowania. Dzisiaj przedstawimy, jak wypełnić wniosek kredytowy, żeby zwiększyć szanse na uzyskanie środków na wybrany cel.

Wniosek o kredyt – jakie najważniejsze informacje zawiera?

Wniosek o kredyt powinien zawierać podstawowe informacje dotyczące kredytobiorcy oraz parametry kredytu, jaki klient chce uzyskać. Oczywiście wymagania banków mogą się między sobą różnić, jednak istnieją pewne stałe informacje, które trzeba podać. Należą do nich:

• dane osobowe – umożliwiające identyfikację osoby składającej wniosek o kredyt. W formularzu należy podać imię, nazwisko, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, adres zameldowania i zamieszkania, telefon kontaktowy, adres e-mail.
• dane finansowe – umożliwiające określenie zdolności kredytowej klienta oraz jego wiarygodności finansowej. Ważna jest między innymi wysokość dochodów i forma zatrudnienia, rodzaj umowy, staż pracy, miesięczne koszty utrzymania, raty kredytów oraz inne zobowiązania. Tutaj z reguły zamieszczamy również informacje o zabezpieczeniu kredytu lub wkładzie własnym.
• dane rodzinne – dotyczące sytuacji osobistej kredytobiorcy. We wniosku należy podać stan cywilny i liczbę osób pozostających na utrzymaniu.

Oczywiście we wniosku pojawią się także kwestie dotyczące samego kredytu, takie jak choćby kwota kredytu i preferowany okres spłaty. A jak prawidłowo wypełnić wniosek kredytowy? Wzór w dalszej części artykułu.

Jak złożyć wniosek o kredyt?

Załóżmy, że sprawdziliśmy już ranking kredytów hipotecznych i mamy na oku ciekawą ofertę. Jak w takim razie złożyć wniosek? Obecnie coraz bardziej popularne staje się wysyłanie formularzy przez internet – bez wychodzenia z domu.

To bardzo wygodny sposób, który jest dostępny zarówno dla osób, które korzystają już z usług danego banku, jak i dla zupełnie nowych klientów. Zwykle wnioski online wypełniają osoby starające się o kredyt gotówkowy.

W przypadku kredytów hipotecznych zwykle konieczna jest wizyta w oddziale banku. Bez względu na to, gdzie zamierzasz ubiegać się kredyt i jakiego rodzaju ma być to zobowiązanie, przed złożeniem wniosku koniecznie zapoznaj się z wymaganiami banku w zakresie procedury wnioskowania o kredyt.

Większość banków informacje na ten temat umieszcza na swojej stronie internetowej i dotyczą one m.in.:

• sposobu wnioskowania – czy można to zrobić online, czy w placówce, jak poprawnie wypełnić wniosek o kredyt,
• listy wymaganych dokumentów – oprócz wypełnionego formularza wniosku zwykle należy dostarczyć różne zaświadczenia i oświadczenia w formie załączników,
• stosowanych formularzy – standardowo wniosek kredytowy należy złożyć na formularzu bankowym (w każdej instytucji wygląda on inaczej), ale specjalne formularze mogą dotyczyć także załączników, np. na bankowym druku trzeba dostarczyć zaświadczenie o zarobkach.

Kiedy złożyć wniosek o kredyt?

Wniosek o kredyt złóż dopiero wtedy, gdy będziesz mieć dokładnie wypełniony formularz wniosku oraz komplet wymaganych dokumentów.

Jakiekolwiek braki w tym zakresie spowodują bowiem, że bank albo automatycznie odrzuci Twój wniosek z powodów formalnych, albo wezwie Cię do uzupełnienia braków, co wydłuży procedurę ubiegania się o finansowanie.

Warto też wiedzieć, czy wniosek o kredyt jest wiążący. Samo jego złożenie nie zobowiązuje Cię do zawarcia umowy kredytowej.

Wiążące są natomiast Twoje oświadczenia zawarte w formularzu, czyli np. deklaracja o osiąganych dochodach lub deklaracja skorzystania z dodatkowej karty kredytowej w przypadku, gdy dojdzie do zawarcia umowy kredytu.

Czy wniosek o kredyt można złożyć przez internet?

Chcesz złożyć wniosek o kredyt online? To proste, wystarczy kilka kroków!

1. Wejdź na stronę internetową banku,
2. Zaloguj się do konta klienta lub dokonaj weryfikacji tożsamości w inny sposób,
3. Wypełnij wniosek o kredyt przez internet – podaj podstawowe parametry kredytu oraz dane osobowe,
4. Zaakceptuj zgody (m.in. na przetwarzanie danych osobowych),
5. Zatwierdź i wyślij wniosek kredytowy online,
6. Czekaj na odpowiedź ze strony banku.

Jak wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny?

Wniosek o kredyt hipoteczny, oprócz danych ogólnych dotyczących kwestii rodzinnych i finansowych, wymaga podania dodatkowych informacji m.in. odnoszących się do kredytowanej nieruchomości. Oto, jakie dane trzeba zazwyczaj w nim wpisać:

• przeznaczenie kredytu – np. na zakup mieszkania, budowę domu, zakup działki, czy na remont nieruchomości,
• koszty inwestycji – czyli np. cena kupowanej nieruchomości,
• wkład własny do kredytu,
• kwota kredytu – powinna być to różnica między kosztami inwestycji a wkładem własnym, ale w niektórych bankach można ubiegać się o dodatkową kwotę na dowolny cel,
• opis kredytowanej nieruchomości – należy tu podać np. adres mieszkania, numer księgi wieczystej itp.

Niektóre rubryki wniosku o kredyt hipoteczny mogą wydawać się niezrozumiałe, dlatego formularz warto wypełnić albo z pomocą pracownika banku w placówce, albo online. W tym drugim przypadku system podpowiada, co należy wpisać, a także „pilnuje”, by wypełnione zostały wszystkie rubryki (niewypełnienie jednej blokuje możliwość przejścia do kolejnego etapu).

Należy jednak pamiętać, że nie we wszystkich bankach można wnioskować o kredyt hipoteczny przez Internet. Zazwyczaj taka opcja dostępna jest dla klientów danej instytucji za pośrednictwem bankowości elektronicznej, a sam wniosek jest traktowany jako wstępny. Ewentualne błędy w wypełnieniu formularza nie spowodują zatem jego automatycznego odrzucenia.

Przy okazji wyjaśnijmy, czy można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach. Jest to jak najbardziej możliwe i potencjalnie może to zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania, ponieważ banki różnie oceniają sytuację finansową klientów.

Czy można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach?

Klienci chcący zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego często zastanawiają się, ile wniosków kredytowych można złożyć jednocześnie.

Okazuje się, że nie warto zamykać się tylko na jeden bank, który w konsekwencji może odrzucić nasze podanie. Lepiej się zabezpieczyć i wystąpić do więcej niż jednej instytucji.

Eksperci kredytowi, którzy radzą, ile razy można składać wniosek o kredyt, twierdzą, że optymalną liczbą jest od 2 do 4 wniosków.

Ile czasu bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny?

Banki udzielające kredytów hipotecznych są zobowiązane do przestrzegania przepisów ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r. (Dz. U. 2017 poz. 819 z późn. zmianami).

Zgodnie z prawem kredytodawca lub pośrednik są zobowiązani do przekazania konsumentowi decyzji kredytowej w ciągu 21 dni od otrzymania kompletnego wniosku.

Tyle mówi teoria, w praktyce jednak termin ten często się wydłuża, ponieważ banki często wymagają dodatkowych dokumentów. Trzeba zatem uzbroić się w cierpliwość.

Jak wypełnić wniosek o kredyt gotówkowy?

Wniosek o kredyt gotówkowy nie jest tak skomplikowany, jak ten o kredyt hipoteczny. Zwykle jest to jeden formularz, w którym należy wpisać takie dane jak:

• dane osobowe,
• cel kredytowania – czy np. ma być to kredyt gotówkowy na dowolny cel konsumpcyjny, czy kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań,
• kwotę kredytu,
• okres kredytowania,
• dane finansowe.

W większości banków wniosek o kredyt gotówkowy złożysz nie tylko w placówce, ale także online i jest to najwygodniejszy sposób ubiegania się o ten rodzaj finansowania.

Ile trwa rozpatrywanie wniosku o kredyt gotówkowy?

Wnioski o kredyty gotówkowe są rozpatrywane zdecydowanie szybciej niż w przypadku ofert hipotecznych. Zwykle trwa to do kilku godzin, a w przypadku wyższych sum lub skomplikowanej sytuacji kredytobiorcy, do kilku dni roboczych.

Jakie dokumenty są wymagane do wniosku o kredyt?

Do wniosku kredytowego zwykle trzeba dołączyć dodatkowe dokumenty. Ich lista różni się w zależności od tego, czy wniosek dotyczy kredytu gotówkowego, czy hipotecznego.

W obu przypadkach podstawą są dokumenty dotyczące dochodów, na których podstawie bank będzie mógł ocenić zdolność osoby składającej wniosek kredytowy. Dokumenty różnią się w zależności od źródła dochodów. W przypadku:

Osób zatrudnionych na umowie o pracę, zlecenie lub dzieło:

• zaświadczenie o dochodach wystawione przez pracodawcę,
• oświadczenie o dochodach,
• wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie (np. z ostatnich 3 miesięcy),
• rachunki z umowy o dzieło/zlecenie.

Emerytów i rencistów:

• zaświadczenie z ZUS o przyznaniu emerytury (renty),
• ostatni odcinek świadczenia,

Osób prowadzących działalność gospodarczą:

• wyciągi z księgi przychodów i rozchodów,
• rozliczenie PIT za poprzedni rok podatkowy wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy.

Jeśli o kredyt ubiega się małżeństwo mające wspólność majątkową, dokumenty dochodowe musi złożyć każdy z małżonków. Dotyczy to w szczególności wnioskowania o kredyt hipoteczny.

Dodatkowe dokumenty do kredytu hipotecznego

Znacznie więcej załączników należy dołączyć do wniosku o kredyt hipoteczny. Dokumenty wymagane przez bank dotyczą nieruchomości mającej być zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Zazwyczaj chodzi o:

• numer księgi wieczystej,
• dokument określający warunki transakcji (np. podpisana umowa deweloperska wraz z załącznikami, podpisana umowa przedwstępna ze spółdzielnią mieszkaniową, podpisana umowa przedwstępna w formie notarialnej lub cywilnoprawnej, lub umowa rezerwacyjna w formie cywilnoprawnej),
• promesę banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości (gdy nieruchomość jest obciążona hipoteką),
• dokumenty potwierdzające dokonane do tej pory wpłaty na rzecz dewelopera/spółdzielni,
• decyzję o pozwoleniu na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia do użytkowania dla budynku, w którym znajduje się lokal (w przypadku kupna mieszkania),
• potwierdzenie przyjęcia bez zastrzeżeń, przez właściwy urząd, zgłoszenia o zakończeniu robót budowlanych (w przypadku kupna domu).

W ten sposób złożysz np. wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku, PKO BP, Santander Consumer Bank, Credit Agricole, Pekao SA oraz BNP Paribas. Przez Internet możesz natomiast złożyć wniosek o kredyt hipoteczny m.in. w ING Banku Śląskim, ale po wcześniejszej rozmowie z doradcą.

Jak długo bank rozpatruje wniosek o kredyt?

Ogólnie procedura rozpatrywania wniosku kredytowego składa się z kilku etapów:

• analizy wniosku pod kątem formalnym (np. czy wypełnione zostały wszystkie rubryki i czy dołączone zostały prawidłowo wszystkie załączniki),
• analizy wiarygodności kredytowej – w tym celu bank wysyła zapytanie o historię kredytową klienta do Biura Informacji Kredytowej oraz opcjonalnie do rejestrów dłużników i innych baz,
• analizy zdolności kredytowej – jej celem jest określenie, czy klienta stać na kredyt, o który wnioskuje.

A ile czasu bank rozpatruje wniosek o kredyt gotówkowy, a ile wniosek o kredyt hipoteczny? Wniosek o kredyt gotówkowy często jest rozpatrywany od ręki (np. w ciągu 15-30 minut od złożenia dokumentów) lub trzeba na to zaczekać maksymalnie kilka dni.

Znacznie dłużej natomiast trwa analiza wniosku o kredyt hipoteczny. Zgodnie z przepisami bank powinien się z nią uporać w ciągu 21 dni kalendarzowych od chwili otrzymania kompletu dokumentów od klienta. W praktyce jednak czas oczekiwania na decyzję często ulega wydłużeniu, gdy np. trzeba czekać na wycenę nieruchomości.

Należy też pamiętać, że to, ile się czeka na kredyt hipoteczny lub gotówkowy, w dużej mierze zależy od procedur obowiązujących w danym banku oraz liczby procedowanych wniosków.

O czym warto pamiętać przed złożeniem wniosku o kredyt?

Przed złożeniem wniosku o kredyt musisz przede wszystkim pamiętać o tym, że zarówno informacje podane przez Ciebie w formularzu wniosku, jak też dołączone dokumenty powinny być autentyczne i odzwierciedlać rzeczywistą sytuację.

Jeśli podasz nieprawdziwe dane, narazisz się na kłopoty. Bank nie tylko może bowiem odrzucić Twój wniosek, ale będzie miał też prawo pociągnąć Cię do odpowiedzialności karnej za składanie nieprawdziwych oświadczeń lub zaświadczeń – zgodnie z Kodeksem karnym podanie nieprawdy we wniosku kredytowym jest bowiem przestępstwem zagrożonym karą od 3 miesięcy do 5 lat więzienia.

Przy wypełnianiu wniosku pamiętaj również o następujących kwestiach:

• nie pozostawiaj pustych rubryk – bank może to potraktować jako zatajanie niewygodnych faktów, co obniży Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy,
• wyraź zgodę na przetwarzanie danych osobowych – bez tego bank nie będzie mógł rozpatrzyć Twojego wniosku (nie musisz się natomiast zgadzać na przesyłanie informacji marketingowych),
• zwróć uwagę na oświadczenia potwierdzające Twoją zgodę na skorzystanie z produktów dodatkowych – w formularzu wniosku o kredyt mogą być np. opcje skorzystania z karty kredytowej, zakupu ubezpieczenia lub założenia konta osobistego; nie musisz się na nie zgadzać, choć warto to rozważyć, jeśli w zamian masz szansę uzyskać korzystniejsze warunki kredytowania.