Na jaki okres maksymalnie można wziąć kredyt gotówkowy?

Każdy bank w swojej ofercie z góry informuje, na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy i w większości instytucji ten maksymalny okres kredytowania jest dość podobny. Poniżej dowiesz się, ile on wynosi, a także jakie czynniki wpływają na jego ostateczną długość przy zawieraniu umowy kredytowej. Wyjaśnimy Ci również, czy opłaca się brać kredyt gotówkowy z maksymalnym okresem kredytowania, czy może jednak korzystniejsza jest szybsza spłata zobowiązania.

Jaki może być maksymalny okres kredytowania przy kredycie gotówkowym?

Jaki jest najdłuższy okres kredytu gotówkowego? Wynosi on 10 lat. Nie ma w Polsce żadnego banku, który oferowałby możliwość zaciągnięcia zobowiązania na dłużej.

Dlaczego banki oferują kredyt gotówkowy na 10 lat, a nie na przykład na 15 lub 20 lat? Wynika to ze specyfiki tego produktu. Kredyt gotówkowy jest to najprostszy rodzaj kredytu, który można zaciągnąć na dowolny cel i bez zabezpieczeń. Banki udzielają go głównie na podstawie informacji o dochodach kredytobiorcy, które powinny zapewnić mu możliwość terminowej spłaty zobowiązania. Takie dochody łatwiej przewidzieć w perspektywie kilku najbliższych lat niż dwóch dekad, dlatego dłuższe umowy kredytowe byłyby dla banków zbyt ryzykowne.

Czy możliwy jest kredyt gotówkowy na więcej niż 10 lat?

Nie ma żadnego przepisu, który narzucałby bankom maksymalny okres kredytowania przy kredycie gotówkowym. Każda instytucja określa go zatem indywidualnie, co nie zmienia faktu, że wynosi on góra 10 lat.

Może to budzić pewne zdziwienie, ponieważ kredyty gotówkowe są udzielane nawet do kwoty 200 tysięcy złotych. Przy tak wysokich sumach zobowiązania większość osób nie ma wątpliwości, na jaki okres najlepiej brać kredyt – jak najdłuższy, ponieważ przez to można obniżyć miesięczne raty.

Niestety, jeśli pójdziesz do banku i zapytasz np. o kredyt gotówkowy na 20 lat, zostaniesz odesłany z kwitkiem. Na tak długie okresy kredytowania oferowane są bowiem wyłącznie kredyty i pożyczki hipoteczne, które wymagają zabezpieczenia na nieruchomości.

Ile wynosi maksymalny okres kredytu gotówkowego w poszczególnych bankach?

Jak już wspomnieliśmy, maksymalny okres kredytowania kredytu gotówkowego określany jest przez każdy bank w sposób indywidualny. W poniższej tabeli znajdziesz informacje, na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy w poszczególnych instytucjach.

Zwróć uwagę, że w dużej mierze to, na ile lat kredyt gotówkowy jest oferowany przez dany bank, zależy od tego, czy jest to faktycznie kredyt, czy pożyczka gotówkowa, oraz od rodzaju oprocentowania.

Jakie czynniki warunkują maksymalny okres kredytu gotówkowego?

Musisz mieć świadomość, że jeśli będziesz się ubiegać o kredyt gotówkowy z maksymalnym okresem kredytowania, nie zawsze bank wyrazi na to zgodę. To nic, że przy składaniu wniosku wybierzesz sobie największą możliwą liczbę rat, aby były one jak najniższe. To bank ostatecznie zdecyduje, na ile podpisze z Tobą umowę i będzie miał do tego prawo.

Zdolność kredytowa i jej wpływ na maksymalną długość kredytu

Podstawowym kryterium, na podstawie którego bank ustala okres kredytowania, jest zdolność kredytowa klienta. Jeśli na przykład okaże się, że masz zbyt niskie wynagrodzenie, by regulować co miesiąc raty w wybranej przez siebie wysokości, bank zaproponuje Ci wydłużenie okresu spłaty zobowiązania, ponieważ jest to najprostszy sposób na obniżenie miesięcznych obciążeń. Podobnie postąpi w przypadku, gdy brak odpowiedniej zdolności kredytowej wynika z Twojego zadłużenia np. spłacania już innych pożyczek.

Może się też okazać, że Twoja zdolność kredytowa jest tak niska, że nawet najdłuższy okres kredytu gotówkowego nie pozwoli Ci na terminową spłatę zobowiązania. Wówczas bank albo odrzuci Twój wniosek, albo zaproponuje niższą kwotę kredytu. Decyzja, na ile lat maksymalnie kredyt gotówkowy, w dużej mierze zależy bowiem także od kwoty zobowiązania.

Kwota kredytu gotówkowego a okres kredytowania

Jeśli zapytasz się w banku, na ile lat możesz wziąć kredyt gotówkowy, najpierw będziesz poproszony o określenie, jaką kwotę chcesz pożyczyć. To właśnie od niej najbardziej zależy okres kredytowania.

Korelacja między kwotą kredytu gotówkowego a okresem kredytowania jest mniej więcej następująca: im wyższa jest suma zobowiązania, tym dłużej można go spłacać. Przy bardzo wysokich kwotach kredytu wydłużenie okresu trwania umowy jest po prostu konieczne, gdyż umożliwia obniżenie rat do poziomu adekwatnego do możliwości finansowych kredytobiorcy.

Warto mieć świadomość, że banki ogólnie preferują dłuższe okresy kredytowania, ponieważ zapewnia im to większą kwotę odsetek. Jednak nie zawsze zastosowanie maksymalnego czasu spłaty zobowiązania ma sens. Tak się dzieje w przypadku kredytów niskokwotowych do kilku tysięcy złotych. Dlaczego?

Przykładowo, spłata pożyczki w wysokości 2000 złotych przez okres 10 lat byłaby nielogiczna. Co prawda, raty miesięczne byłyby w takim przypadku symboliczne (przy oprocentowaniu 9% wyniosłyby one około 25 zł), ale całkowity koszt kredytowania byłby nieproporcjonalnie bardzo wysoki.

Z punktu widzenia kredytobiorcy zastosowanie takiego maksymalnego okresu kredytowania w tym przypadku jest zatem całkowicie nieopłacalne. Wbrew pozorom nie do końca opłaca się też dla banku, ponieważ dla niego ryzyko związane z 10-letnim okresem kredytowania jest wyższe niż potencjalne korzyści z odsetek.

Zatem na ile maksymalnie otrzymasz kredyt gotówkowy do kilku tysięcy złotych? To będzie zależało od Twojej zdolności kredytowej, ale spodziewaj się, że okres spłaty takiego zobowiązanie raczej nie przekroczy okresu 12 miesięcy.

Kredyt gotówkowy a maksymalny wiek kredytobiorcy – co warto wiedzieć?

Musisz mieć także świadomość, że okres spłaty kredytu będzie zależał od tego, ile masz lat.

Banki ustalają bowiem maksymalny wiek kredytobiorcy, który należy rozumieć jako wiek, w którym powinna zakończyć się spłata zobowiązania.

Dla kredytu gotówkowego maksymalny wiek kredytobiorcy jest dość wysoki, ponieważ wynosi on najczęściej 80 lat, przy czym termin płatności ostatniej raty musi przypadać przed dniem 81. urodzin. Jeśli więc będziesz chciał zaciągnąć kredyt gotówkowy na 10 lat, w momencie składania wniosku nie powinieneś mieć więcej niż 70 lat.

Jednocześnie musisz pamiętać, że wnioski o kredyt gotówkowy rozpatrywane są indywidualnie, dlatego o możliwości zaciągnięcia zobowiązania na określony czas dowiesz się dopiero po rozmowie z danym bankiem.

Czy można zmienić długość okresu kredytowania podczas trwania kredytu?

W trakcie spłaty kredytu gotówkowego może się zdarzyć, że zechcesz zmienić termin trwania umowy. Przykładowo, gdy wskutek wzrostu oprocentowania Twoje raty zanadto wzrosną, może interesować Cię wydłużenie okresu kredytowania, natomiast po wzroście dochodów jego skrócenie, które umożliwi Ci wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Czy można wydłużyć okres spłaty kredytu gotówkowego lub go skrócić? Jest to jak najbardziej możliwe, jednak wiąże się z pewnymi formalnościami. Przede wszystkim musisz złożyć stosowny wniosek do banku o wydłużenie lub skrócenie okresu kredytowania dla kredytu gotówkowego i go sensownie uzasadnić. W obu przypadkach bank może od Ciebie zażądać dostarczenia aktualnych dokumentów potwierdzających dochody, ponieważ niezbędna będzie ponowna ocena zdolności kredytowej.

Konieczne jest zwykle również podpisanie aneksu do umowy kredytowej. Poza tym dostaniesz nowy harmonogram spłat zobowiązania, ponieważ wskutek skrócenia lub wydłużenia okresu kredytowania zmieni się wysokość Twoich rat.

Korzystniejszy jest dłuższy czy krótszy okres spłaty?

Zastanawiasz się, na jaki okres zaciągnąć kredyt gotówkowy? Wiele zależy od Twoich możliwości finansowych. Warto to dokładnie przemyśleć, aby nie doprowadzić do problemów finansowych. Poniżej znajdziesz porównanie zalet i wad krótkiego oraz długiego okresu spłaty.

Być może na tej podstawie łatwiej będzie Ci podjąć ostateczną decyzję, co do wyboru okresu kredytowania dla kredytu gotówkowego.

Jak zatem widzisz, każde z rozwiązań ma swoje wady i zalety. Musisz zatem dokładnie zastanowić się nad tym, na czym bardziej Ci zależy. Jeśli dysponujesz wystarczającymi środkami i chcesz jak najszybciej pozbyć się zadłużenia, jednocześnie zmniejszając jego koszt, to wybierz krótszy okres spłaty.

W przypadku, gdy chcesz mieć pewność, że Twój budżet domowy nie zostanie nadwyrężony i preferujesz mniejsze raty, zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania.