Kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą - lipiec 2024

Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i rozważasz złożenie wniosku o kredyt? Musisz wiedzieć, że nie zawsze będzie to takie proste. Przeczytaj zatem, jak zaciągnąć kredyt gotówkowy prowadząc jednoosobową działalność i z jakimi formalnościami się to wiąże.

Potrzebujesz środków na rozwój firmy czy chcesz zaciągnąć pożyczkę na cele prywatne? A słyszałeś o kredycie hipotecznym dla firm? Jak widzisz, rozwiązań jest całkiem sporo. Sprawdź, kiedy możesz wziąć kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodarczą i czy warto to zrobić.

Kredyt gotówkowy dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą

Zastanawiasz się, na jaki cel możesz przeznaczyć środki pozyskane z kredytu gotówkowego na jednoosobowej działalności? Jak się okazuje, nie ma to większego znaczenia. Z założenia kredyt gotówkowy ma służyć pozyskaniu pieniędzy na dowolny cel.

Środki możesz wydać zatem zarówno na cele prywatne, jak również firmowe. Banku nie będzie to interesować. Ta zasada działa zarówno przy kredycie gotówkowym dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz etatowców. Rodzaj zatrudnienia nie jest w tym przypadku istotny.

Sposoby wnioskowania o kredyt gotówkowy na działalności gospodarczej

Sposób wnioskowania o kredyt gotówkowy na działalność gospodarczą może być nieco utrudniony, wiąże się jednocześnie z większą liczbą formalności. Dlaczego tak się dzieje? Bank pod uwagę bierze bowiem wszystkie Twoje zobowiązania, zarówno firmowe, jak i prywatne.

To właśnie na tej podstawie wylicza zdolność kredytową. Kredyt gotówkowy na działalność gospodarczą znacząco różni się od kredytu na rozwój firmy. Wszystkie Twoje wydatki zostaną zsumowane i uwzględnione, nawet jeżeli przeznaczyłeś je na prowadzenie biznesu.

Ponadto, wnioskowanie o taki kredyt wiąże się z koniecznością dopełnienia licznych formalności. Najprościej będzie zatem złożyć wniosek w oddziale stacjonarnym banku.

Jakie dokumenty są wymagane przez banki przy udzielaniu kredytu gotówkowego osobom na jednoosobowej działalności gospodarczej?

Jeśli ubiegasz się o kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodarczą, to przygotuj się na kompletowanie niezbędnych dokumentów. Co będzie do nich należeć? Na liście znajdzie się m.in.:

• wyciąg z rachunku bankowego, 
• deklaracja podatkowa za ostatni rok (w niektórych przypadkach nawet za dwa lata),
• zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,
• zaświadczenie o uzyskaniu numeru REGON i NIP,
• oświadczenie o posiadanych zobowiązaniach,
• zaświadczenie o wpisaniu przedsiębiorstwa do ewidencji działalności gospodarczej.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim to konieczna może być zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu. Dotyczy to kredytów na sumy powyżej 30 tys. złotych. Obowiązek ten nie występuje w przypadku rozdzielności majątkowej, choć możliwe że trzeba dostarczyć dokument, który o niej świadczy

Każdy bank może mieć nieco inne wymogi względem kredytobiorców, dlatego sprawdź wcześniej dokładnie jakie dokumentu wymagane są aby uzyskać kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodarczą. Oszczędzisz sobie w ten sposób mnóstwo czasu i wizyt w banku.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy prowadząc jednoosobową działalność?

Z pewnością sprawdzić musisz, jakie wymagania stawia przed Tobą dany bank. Sytuacja związana z epidemią koronawirusa znacząco pogorszyła sytuację mikroprzedsiębiorców, przez co mogą być gorzej punktowani jest chodzi o tzw. scoring kredytowy niż było to jeszcze kilka miesięcy temu.

Co więcej, niektóre branże oceniane są przez banki jako bardziej ryzykowne. Dotyczy to m.in. branży budowlanej, turystycznej, transportowej czy gastronomicznej. Niemniej uzyskanie kredytu gotówkowego dla jednoosobowej firmy jest w większości przypadków możliwe.

Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy musisz oczywiście złożyć stosowny wniosek uwzględniający wysokość pożyczki okres okres jej spłaty. Kluczowe będzie dostarczenie niezbędnych dokumentów, o których pisaliśmy już wyżej.

Następnie bank dokładnie sprawdzi Twoją zdolność kredytową, biorąc pod uwagę wszystkie zobowiązania i wydatki, zarówno firmowe, jak również prywatne. Na jej podstawie wyda decyzję kredytową.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy, prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą?

Kredyt gotówkowy dla prowadzących działalność gospodarczą oferuje obecnie większość banków. W celu zweryfikowania poszczególnych ofert warto się z nimi bliżej zapoznać. Pomocna może okazać się porównywarka kredytów.

W ten sposób szybko sprawdzisz, na jaką kwotę możesz liczyć i jaki będzie całkowity koszt kredytu. Kredyt gotówkowy dla osób prowadzących działalność gospodarczą dostępny jest m.in. w : Millennium, Alior Bank, PKO BP, Santander czy mBanku. 

Kredyt gotówkowy a ocena zdolności kredytowej osoby na działalności

Jak w przypadku każdego zobowiązania finansowego w banku, tak i przy kredycie gotówkowym na własną działalność, musisz przygotować się na ocenę zdolności kredytowej. Jak już wiesz, będzie ona bardzo szczegółowa, gdyż uwzględnia wszystkie Twoje wydatki prywatne i firmowe. 

Jakie czynniki mogą zmniejszać szanse na kredyt gotówkowy dla osoby na jednoosobowej działalności?

Brak regularnych dochodów, okresy zawieszenia działalności gospodarczej, opóźnienia w spłacie posiadanych zobowiązań - to czynniki, które mogą zmniejszyć Twoje szanse na kredyt gotówkowy dla jednoosobowej firmy. Aby zwiększyć zdolność kredytową warto także spłacić dotychczasowe kredyty i nieco ograniczyć wydatki.

Jak polepszyć swoje szanse na kredyt gotówkowy prowadząc działalność?

Po kredyt gotówkowy najlepiej sięgnąć w momencie, gdy uzyskujesz regularne dochody na podobnym poziomie, a Twoja firma funkcjonuje na rynku już od dłuższego czasu, np. roku. na kredyt gotówkowy prowadząc działalność możesz nieco polepszyć budując pozytywną historię kredytową, tj. spłacając wszystkie zobowiązania na czas. Najlepiej, gdy w momencie składania wniosku nie będziesz już miał na koncie innych kredytów.

Jakie są różnice w ocenie zdolności kredytowej między osobą na etacie, a na jednoosobowej działalności gospodarczej?

Osoba pracująca na etacie ponosi wyłącznie wydatki prywatne, tj. związane z utrzymaniem siebie oraz swojej rodziny. Mikroprzedsiębiorca utrzymać musi nie tylko gospodarstwo domowe, ale i firmę, dlatego też jego wydatki będą znacznie wyższe, szczególnie gdy inwestuje w prowadzenie biznesu i stawia na jego rozwój.

To właśnie podstawowa różnica w ocenie zdolności kredytowej między osobą na etacie, a na jednoosobowej działalności gospodarczej. Co więcej, kredyt gotówkowy dla przedsiębiorcy wiąże się dla banku z większym ryzykiem, gdyż nie ma w tym przypadku pewności zatrudnienia.

Osobę na etacie chroni chociażby okres wypowiedzenia, dlatego nie zostanie pozbawiona dochodów z dnia na dzień, jak może mieć to miejsce w przypadku mikroprzedsiębiorcy, którego zdolność finansowa często uzależniona jest od terminowości wpłat od kontrahentów.

Czy przechodząc z etatu na działalność, ale świadcząc usługi dotychczasowemu pracodawcy, zdolność kredytowa ulega zmianie?

Niestety, ale przejście z etatu na samozatrudnienie utrudni otrzymanie kredytu. Banku nie będzie interesować fakt, dla kogo pracujesz. O wiele ważniejszy będzie rodzaj zatrudnienia.

Kredyt gotówkowy dla prowadzących działalność gospodarczą uzyskać jest trudniej z uwagi na mniejszą stabilność zatrudnienia.

Kto ma większe szanse na kredyt gotówkowy - osoba na etacie czy działalności gospodarczej?

Kredyt gotówkowy dla jednoosobowej firmy uzyskać będzie trudniej aniżeli w przypadku, gdy ubiegać będzi się o niego osoba na etacie. Wynika to z czynników opisanych już wyżej.

Ponadto, prowadzenie biznesu wiąże się z dużym ryzykiem wahań rynkowych. Zapotrzebowanie na daną usługę czy produkt może spać praktycznie natychmiast, a co za tym idzie, mikroprzedsiębiorca straci płynność finansową.

Czy okres prowadzenia działalności ma znaczenie przy staraniu o kredyt gotówkowy?

W większości przypadków tak. Staż firmy to dla banku informacja, czy jest ona w stanie utrzymać się na rynku. Z tego też względu młodzi przedsiębiorcy mogą mieć pewną trudność w uzyskaniu kredytu. Większość banków jest skłonna udzielić kredytu dla firm z 12 miesięcznym stażem, choć nie brakuje takich, które wydłużają ten okres do 24 miesięcy.

Kredyt gotówkowy przy działalności od 6 miesięcy

Kredyt przy działalności od 6 miesięcy występuje bardzo rzadko. Zazwyczaj na jego przyznanie mogą liczyć osoby, które wcześniej były zatrudnione u tego samego pracodawcy na etacie. Niemniej wiele może zależeć od dochodów firmy, dlatego zawsze warto skonsultować się z doradcą kredytowym.

Kredyt gotówkowy dla osób prowadzących działalność gospodarczą za granicą

Jeśli prowadzisz działalność za granicą, ale o kredyt chcesz ubiegać się w Polsce, sytuacja może się jeszcze bardziej skomplikować. Przede wszystkim jeśli pracujesz poza Polską, to o kredyt możesz ubiegać się tylko w walucie, w której uzyskujesz dochód. Ponadto, część banków może odmówić jego przyznania.

Obecnie na udzielenie kredytu dla osób prowadzących działalność w Niemczech zgadza się Santander. Alior Bank udostępnia zaś taką ofertę dla mikroprzedsiębiorców z Anglii. Proces wnioskowania o taki kredyt w każdym banku może przebiegać zupełnie inaczej.

Różnice między kredytem firmowym, a gotówkowym dla osoby na jednoosobowej działalności gospodarczej

Kredyt firmowy występować może w kilku postaciach, w tym m.in. kredytu obrotowego, inwestycyjnego, pomostowego czy nawet hipotecznego. Suma, jaką możesz w ten sposób uzyskać jest stosunkowo wysoka, wydłużony będzie także okres spłaty. W przypadku kredytu gotówkowego nie otrzymasz aż takich możliwości.

Co więcej, koszt całkowity kredytu gotówkowego na  jednoosobowej działalności gospodarczej jest wyższy aniżeli przy kredycie firmowym, co wynika najczęściej z wyższego oprocentowania.

Przy jednoosobowej firmie lepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy czy firmowy?

Wiele zależy od tego, na jaki cel chcesz przeznaczyć środki pozyskane z kredytu. Jeśli zobowiązanie chcesz przeznaczyć na potrzeby prywatne, to lepszym rozwiązaniem wydaje się kredyt gotówkowy.

Jeśli zaś z pieniędzy pozyskanych z kredytu chcesz zrealizować inwestycje biznesowe, to wybierz kredyt dla firm. Otrzymasz wówczas więcej możliwości, które okażą się korzystniejsze.

O co zapyta doradca kredytowy po otrzymaniu wniosku o kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą?

Oto niektóre z pytań, które doradca kredytowy może zadać podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodrczą:

• Jaka jest forma działalności gospodarczej?
• Jak długo prowadzisz działalność gospodarczą?
• Jaki jest miesięczny przychód netto z działalności gospodarczej?
• Czy posiadasz dokumentację finansową potwierdzającą przychody z działalności gospodarczej?
• Jakie są Twoje miesięczne wydatki związane z działalnością gospodarczą?
• Czy masz inne zobowiązania finansowe, takie jak inne kredyty lub zobowiązania?
• Czy posiadasz oszczędności lub inwestycje?
• Jakie są Twoje plany na rozwijanie działalności gospodarczej?
• Czy masz jakieś pytania lub wątpliwości dotyczące kredytu na działalność gospodarczą?

Sprawdź nasze pozostałe kredyty celowe: